Met een overbruggingskrediet kun je alvast een nieuw huis kopen zonder dat je oude woning al verkocht is. In dit artikel lees je wanneer zo’n lening handig is, hoe je het aanvraagt, waar je op moet letten en welke kosten erbij komen kijken. Zo weet je precies of een overbruggingskrediet bij jouw situatie past en kom je niet voor verrassingen te staan.
Geschreven op 5 september 2025
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige woning alvast kunt gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, terwijl je oude huis nog niet verkocht is. Je lost het krediet in één keer af zodra de verkoop van je oude woning is afgerond. Tot die tijd betaal je alleen rente over het geleende bedrag. Dit krediet is vooral handig als je snel wilt kopen, de overwaarde direct nodig hebt of als de overdracht van je nieuwe huis eerder plaatsvindt dan de verkoop van je oude huis.
Het aanvragen van een overbruggingskrediet verloopt in stappen: je bepaalt de overwaarde, verzamelt bewijsstukken, laat je woning taxeren en dient de aanvraag in bij de bank. De bank kijkt naar de verkoopopbrengst of taxatiewaarde van je oude huis en beoordeelt of je de tijdelijke dubbele lasten kunt dragen. Je betaalt rente en eenmalige kosten, en het krediet loopt meestal 6 tot 24 maanden. Zodra je oude huis verkocht is, los je het volledige bedrag af via de notaris.
Let goed op de voorwaarden, zoals recente taxatie en een onvoorwaardelijk koopcontract. De bank krijgt extra zekerheden, zoals een tweede hypotheekrecht. Houd rekening met belastingregels, de bijleenregeling en het risico op dubbele lasten. Alternatieven zijn spaargeld, hulp van familie of tijdelijk huren. Goede voorbereiding voorkomt onnodige kosten en stress.
Stel, je hebt je droomhuis gevonden, maar je oude huis is nog niet verkocht. Wat doe je dan? Een overbruggingskrediet biedt uitkomst. Dit is een tijdelijke lening waarmee je alvast de overwaarde van je huidige woning inzet voor de aankoop van je nieuwe huis. Zo hoef je niet te wachten tot je oude huis verkocht is.
Je lost het overbruggingskrediet in één keer af zodra je oude huis officieel is overgedragen aan de nieuwe eigenaar. Tot dat moment betaal je alleen rente over het geleende bedrag.
Er zijn enkele situaties waarin een overbruggingskrediet echt van pas komt:
Stel: je koopt een huis dat je over een maand krijgt, maar je oude huis wordt pas over drie maanden verkocht. Met een overbruggingskrediet overbrug je deze periode zonder financiële zorgen.
Er zijn twee manieren om een overbruggingskrediet te regelen:
1. Je hebt je oude huis al verkocht en het koopcontract is getekend. De leveringsdatum ligt vast. Dit geeft de bank veel zekerheid, waardoor je vaak een hoger bedrag kunt lenen.
2. Je oude huis is nog niet verkocht. In dat geval kijkt de bank naar de taxatiewaarde van je woning. Dit is voorzichtiger, dus meestal krijg je een lager kredietbedrag.
Je kunt een overbruggingskrediet gebruiken als je eerst een huis koopt en daarna verkoopt, als je huis al verkocht is maar nog niet is overgedragen, of als beide overdrachten op dezelfde dag maar op verschillende tijdstippen plaatsvinden.
Hier zie je de verschillen tussen dekking op een getekend koopcontract en dekking op taxatiewaarde:
| Soort dekking | Oude woning verkocht? | Basis krediet | Zekerheid | Kredietruimte |
|---|---|---|---|---|
| Koopcontract | Ja | Verkoopopbrengst | Hoog | Meer |
| Taxatiewaarde | Nee | Taxatiewaarde | Lager | Minder |
Bij een overbruggingskrediet krijg je te maken met verschillende partijen: je adviseur, een taxateur, de bank, een notaris en vaak ook je makelaar.
Iedereen levert iets aan wat je nodig hebt voor de volgende stap. Je begint met het verzamelen van informatie en eindigt met het aflossen van het krediet zodra je oude huis verkocht is.
Eerst bepaal je de waarde van je huidige woning. Daarna verzamel je alle benodigde documenten voor de aanvraag. Je dient de aanvraag in bij de bank, die je situatie beoordeelt. Na goedkeuring teken je de offerte. De notaris regelt de officiële inschrijvingen en zekerheden. Het krediet wordt beschikbaar gesteld en . De notaris zorgt voor een correcte verrekening.
Het hele proces bestaat uit negen stappen. Hier zie je ze op een rij:
| Stap | Kernactie |
|---|---|
| 1 | Overwaarde bepalen |
| 2 | Bewijsstukken verzamelen |
| 3 | Bedrag & periode kiezen |
| 4 | Woning taxeren |
| 5 | Aanvraag indienen |
| 6 | Dossier beoordelen |
| 7 | Offerte tekenen |
| 8 | Akten opstellen |
| 9 | Krediet aflossen |
Voor een snelle aanvraag heb je enkele zaken nodig. Denk aan een getekend koopcontract of een geldig taxatierapport van een erkende taxateur. Ook heb je een overzicht van je hypotheek en eventuele beslagen nodig, plus een schatting van de verkoop- en makelaarskosten.
Voor je inkomen lever je recente bewijzen aan, zoals je arbeidsovereenkomst, loonstrook en belastingaangifte. Verder maak je een overzicht van je financiële middelen, bijvoorbeeld van je bank- en beleggingsrekeningen. Je kiest ook de looptijd van het krediet, hoe je de rente wilt betalen en hoe de notaris alles moet regelen.
Wil je weten hoeveel je maximaal kunt lenen? Ze houden rekening met verschillende kortingen om risico’s te beperken. Ook controleren ze of je de tijdelijke dubbele woonlasten kunt dragen. Zo bepalen ze een verantwoord leenbedrag.
De bank begint met je overwaarde. Heb je al een koper? Dan gebruiken ze de verkoopopbrengst. Daar trekken ze je resterende hypotheek en verkoopkosten vanaf. Heb je nog geen koper, dan gebruiken ze de taxatiewaarde, met een extra marge voor mogelijke waardedalingen.
Daarna volgen kortingen op de waarde en reserveringen voor uitgaven die je nog moet doen. De bank kijkt naar wat je maximaal mag lenen op basis van de waarde van beide woningen en houdt rekening met NHG-regels als die van toepassing zijn. Soms hanteren ze een extra buffer, vooral als je het krediet maar kort nodig hebt.
Bij een overbruggingshypotheek betaal je rente en komen er enkele extra kosten bij. Deze lening is tijdelijk, dus de rentevormen zijn daarop afgestemd. Je lost niet maandelijks af, maar . Je kunt zelf kiezen hoe je de rente tijdens de looptijd betaalt.
Je kunt kiezen tussen variabele rente of rente die voor korte tijd vaststaat. De rente is meestal iets hoger dan bij een gewone hypotheek, omdat de bank meer risico loopt. Je kunt de rente maandelijks betalen of opsparen in een depot om later in één keer af te rekenen.
Naast rente zijn er ook eenmalige kosten. Denk aan afsluitkosten voor de lening en kosten voor advies als je een hypotheekadviseur inschakelt. Daarnaast betaal je notariskosten, inschrijfkosten en taxatiekosten. Soms komen er nog depot- of opnamekosten bij als je kiest voor een rentebuffer of bouwdepot.
Voor een overbruggingskrediet heb je recente documenten nodig, zoals een koopcontract of een taxatierapport met een duidelijke datum. De bank wil zeker weten dat je huis echt verkocht wordt en wat het waard is. Als zekerheid krijgt de bank een tweede hypotheekrecht op je huidige woning. De opbrengst van de verkoop gaat direct naar de bank om het krediet af te lossen. Soms vraagt de bank ook extra zekerheid op je nieuwe huis.
Tijdens de periode van het overbruggingskrediet worden risico’s beperkt door duidelijke afspraken. Er zijn reserves, afspraken over een depot en regels voor verlenging. Bij de notaris wordt vastgelegd wie er als eerste betaald wordt als er problemen ontstaan.
Je moet aan enkele voorwaarden voldoen:
Dit kun je opvangen met een financiële reserve of door de rente uit een depot te betalen. Het risico op een restschuld wordt kleiner door eigen geld in te brengen, je nieuwe hypotheek aan te passen of afspraken te maken over de verkoop van je huis. Duurt het langer dan verwacht, dan kun je het krediet meestal verlengen, soms wel tegen een hogere rente.
Kom je in aanmerking voor NHG, dan kan dit ook gelden voor je overbruggingskrediet. Dit kan alleen als je voldoet aan de voorwaarden voor de hoogte en de looptijd. Er gelden dan extra afspraken die in het contract staan.
Een nieuw huis kopen terwijl je oude nog niet verkocht is, kan spannend zijn. Je krijgt te maken met belastingregels die bepalen of je de rente van een overbruggingslening mag aftrekken. Door de bijleenregeling moet je de winst van je oude huis gebruiken voor je nieuwe woning. Dit heeft invloed op je hypotheekrenteaftrek. Met goede voorbereiding en door naar andere opties te kijken kun je onnodige kosten en stress voorkomen.
De rente die je betaalt over een overbruggingslening mag je alleen aftrekken als deze voor je eigen woning is en voldoet aan de eigenwoningregeling. Er zijn regels over hoe lang je deze rente mag aftrekken en hoe je dit moet verdelen. De bijleenregeling zorgt ervoor dat je de winst van je oude huis moet gebruiken voor je nieuwe hypotheek. Hierdoor kun je minder lenen en verandert het bedrag waarover je rente mag aftrekken.
Door slim te plannen wanneer je naar de notaris gaat, kun je besparen op kosten zoals rente. Met een verkoop- of financieringsvoorbehoud kun je het risico verkleinen dat je met twee huizen of twee hypotheken blijft zitten. Zo kun je de koop annuleren als de verkoop van je oude huis of de financiering van je nieuwe huis niet doorgaat.
Je hoeft niet altijd een overbruggingslening te nemen. Er zijn ook andere manieren om de tijd tussen verkoop en aankoop te overbruggen: