Hypotheken vergelijken 2025

Zo vergelijk je hypotheken stap voor stap

Wil je hypotheken vergelijken? Laten we dat samen stap voor stap doen. Zo weet je zeker dat je niets belangrijks mist en maak je een weloverwogen keuze. We starten bij jouw situatie en werken rustig toe naar het moment van kiezen.

Handig stappenplan om te vergelijken

1. Begin bij jezelf: hoe ziet je leven eruit en wat zijn je wensen?
2. Noteer je inkomen, het gewenste leenbedrag en de looptijd.
3. Verzamel van elke aanbieder dezelfde informatie, bij voorkeur op dezelfde dag. Zo vergelijk je eerlijk.
4. Gebruik overal dezelfde uitgangspunten, zoals hetzelfde leenbedrag en dezelfde verhouding tussen lening en woningwaarde.
5. Leg vast welke bronnen je gebruikt en waarom je bepaalde keuzes maakt. Dit is handig als je later wilt terugkijken.
6. Bereken per optie de kosten, de maandlasten en wat er gebeurt in verschillende situaties.
7. Zet de drie beste opties overzichtelijk in een tabel. Zo houd je het overzicht.

Hieronder zie je een voorbeeld van zo’n tabel. Vul per aanbieder de belangrijkste gegevens in, zodat je eenvoudig kunt vergelijken:

Inkomen	Leenbedrag	Looptijd	Maandlasten	Kosten
Jouw inkomen	Bedrag lening	Jaren	Per maand	Totaal

Rente en hoe lang je die vastzet

1. Verzamel per aanbieder de basisrente, extra kosten, kortingen en regels voor rentewijzigingen.
2. Kijk of de rente vast of variabel is, hoe lang deze vaststaat en wat er gebeurt na afloop van die periode.
3. Noteer de regels en bedragen als je je rente wilt aanpassen of binnen dezelfde bank wilt overstappen.
4. Bereken alle tarieven voor jouw situatie en let op verschillen in kortingen.
5. Controleer de gegevens met de officiële tarievenlijsten van de aanbieders.

Verschillende hypotheekvormen en looptijden

1. Bereken per hypotheekvorm (annuïtair, lineair, aflossingsvrij) wat je per maand betaalt, hoe je aflost en wat je restschuld is.
2. Vergelijk looptijden zoals 20, 25 of 30 jaar.
3. Maak grafieken van je maandlasten en aflossing. Zo zie je hoe je situatie verandert.

Hieronder vind je een overzicht van de verschillende hypotheekvormen en looptijden:

Vorm	Maandlasten	Aflossing	Restschuld	Looptijd
Annuïtair	Gelijk	Stijgend	0 na looptijd	20-30 jaar
Lineair	Dalend	Gelijk	0 na looptijd	20-30 jaar
Aflossingsvrij	Laag	Niet	Volledig	Max 30 jaar

Regels en mogelijkheden van je hypotheek

1. Zoek uit hoeveel je zonder boete mag aflossen en hoe dat werkt.
2. Kijk of je de hypotheek kunt meenemen bij verhuizing en binnen welke termijn.
3. Vraag naar de mogelijkheden om je rente aan te passen of over te stappen naar andere producten bij dezelfde bank.
4. Bekijk wat de regels zijn als je ondernemer bent of een wisselend inkomen hebt.
5. Kijk naar extra opties zoals geld voor verduurzamen, een bouwdepot of de mogelijkheid om de looptijd aan te passen.
6. Let op valkuilen zoals korte verhuistermijnen of het verlies van kortingen bij wijzigingen.

Alle bedragen en wat je uiteindelijk betaalt

1. Neem alle eenmalige kosten mee: advies, taxatie, notaris, NHG-premie en eventuele bankgarantie.
2. Bereken de doorlopende kosten: servicekosten, rekeningkosten en verplichte verzekeringen.
3. Bereken het jaarlijkse bedrag door alles om te rekenen naar een effectieve jaarrente.
4. Verdeel eenmalige kosten over de periode dat je de hypotheek verwacht te hebben voor een eerlijke vergelijking.
5. Let op hoe lang offertes geldig zijn en of er kosten zijn voor het vastzetten van de rente.
6. Noteer welke aannames je maakt over uitbetalingsmomenten en de datum van passeren bij de notaris.
7. Controleer hoe gevoelig je berekeningen zijn voor veranderingen in deze aannames.

Hoeveel kun je lenen en welke risico’s zijn er?

1. Kijk hoeveel je maximaal kunt lenen volgens de huidige regels, met jouw inkomen.
2. Bereken de verhouding tussen je lening en de waarde van je huis, en hoe dat verandert als je aflost of als de waarde wijzigt.
3. Reken uit wat verduurzamen betekent voor je maandlasten als je daarvoor extra kunt lenen.
4. Bereken je belastingvoordeel door hypotheekrenteaftrek en wat je betaalt voor het eigenwoningforfait.
5. Test wat er gebeurt als de rente stijgt, huizenprijzen dalen of je inkomen lager wordt.
6. Bereken bij oversluiten wanneer je de boete en kosten terugverdient door de lagere rente.

Je keuze maken en alles goed bewaren

1. Schrijf op waarom je voor een bepaalde optie kiest en hoe die uitpakt in verschillende situaties.
2. Bewaar al je documenten netjes: rentevoorstellen, tarievenlijsten, voorwaarden, overzichten en berekeningen.
3. Noteer welke wijzigingen je maakt en wanneer.
4. Maak lijstjes om te controleren of je alle documenten hebt voor het afsluiten.
5. Schrijf belangrijke data op, zoals de geldigheid van offertes en wanneer je bij de notaris moet zijn.

Zo vergelijk je hypotheekaanbieders eerlijk

Wil je aanbieders eerlijk vergelijken? Gebruik dan een vergelijkingsmatrix. Daarmee zet je vaste kenmerken en wegingen op een rij, zodat je een duidelijke ranglijst krijgt. Bedenk eerst wat jij belangrijk vindt. Deel dat op in hoofdcategorieën en subkenmerken, en gebruik overal dezelfde meetschaal. Zo kun je bijvoorbeeld rentes en uitgaven goed naast elkaar zetten. Door alles om te zetten naar een schaal van 1 tot 10, vergelijk je echt appels met appels. Controleer regelmatig of je methode nog klopt, zodat je uitkomsten betrouwbaar blijven.

Zo kies je je kenmerken en meet je scores

Bepaal eerst welke hoofdonderdelen voor jou het zwaarst wegen en verdeel die in meetbare subkenmerken. Geef aan of het om een cijfer gaat of een beoordeling. Gebruik één schaal, bijvoorbeeld 1 tot 10, en beschrijf wat een lage, gemiddelde of hoge score betekent. Je kunt de laagste waarde als 1 nemen en de hoogste als 10, of een andere methode kiezen die bij jouw gegevens past. Geef elk onderdeel een percentage dat aangeeft hoe zwaar het meetelt. Test je model door de wegingen soms aan te passen (bijvoorbeeld 25% omhoog of omlaag) om te zien of je uitkomst stabiel blijft.

Blijf eerlijk en duidelijk rekenen

Let erop dat je subkenmerken niet te veel op elkaar lijken, anders tel je hetzelfde per ongeluk dubbel mee. Bepaal ook wanneer een verschil tussen aanbieders echt belangrijk is. Voor de eindscore tel je alle genormaliseerde scores bij elkaar op, rekening houdend met de wegingen. Scoort twee aanbieders gelijk? Kijk dan naar de onderdelen die het meeste verschil maken. Leg alle stappen en formules vast, zodat je later precies kunt zien hoe je tot je conclusie bent gekomen.