Je onregelmatigheidstoeslag kan meetellen als extra inkomen voor je hypotheek, waardoor je vaak meer kunt lenen. Banken letten er wel goed op hoe stabiel en voorspelbaar deze toeslag is. In dit artikel lees je waar je op moet letten, welke bewijsstukken je nodig hebt en hoe je het meeste uit je ORT haalt bij je hypotheekaanvraag. Zo ga je goed voorbereid aan de slag.
Geschreven op 5 september 2025
Onregelmatigheidstoeslag (ORT) is een extra vergoeding voor werken op onregelmatige tijden, zoals avonden, nachten of weekenden. Deze toeslag wordt bovenop het reguliere loon uitbetaald en telt fiscaal mee als normaal inkomen, waarover belasting en premies worden geheven. De hoogte en het moment van uitbetaling zijn afhankelijk van je cao of contract. ORT komt vooral voor in sectoren met ploegendiensten of onregelmatige werktijden, zoals zorg, industrie, openbaar vervoer en horeca.
Bij het aanvragen van een hypotheek wordt ORT alleen meegenomen als je kunt aantonen dat het een vast en stabiel onderdeel van je inkomen is. Banken kijken naar de voorspelbaarheid, de duur en de hoogte van je ORT, en of het in je contract staat. Je moet recente loonstroken, jaaropgaven, een werkgeversverklaring en soms roosterinformatie aanleveren. Ploegentoeslag die vastligt in je contract telt meestal zwaarder mee dan variabele tijdvak-ORT. Overwerk wordt minder snel meegenomen.
Hoeveel ORT meetelt voor je hypotheek hangt af van de stabiliteit en de sector waarin je werkt. Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en geldverstrekkers stellen extra eisen bij variabel inkomen. Als je ORT wegvalt, daalt je leencapaciteit. Het is verstandig om een financiële buffer op te bouwen voor periodes met lagere toeslagen en vooraf bij verschillende geldverstrekkers te informeren naar hun voorwaarden.
Werk je niet alleen overdag, maar ook ’s avonds, ’s nachts of in het weekend? Dan ontvang je vaak een extra vergoeding bovenop je reguliere loon: de onregelmatigheidstoeslag, ofwel ORT. Hoeveel je krijgt en wanneer je er recht op hebt, staat in je cao of arbeidscontract. Meestal ontvang je een percentage van je uurloon voor elk uur dat je op zo’n onregelmatig tijdstip werkt.
Voor de belasting wordt ORT gezien als regulier loon. Je betaalt er dus belasting over, net als over je gewone salaris. Ook de premies voor werknemersverzekeringen en de zorgverzekering worden hierover berekend. Alles wordt opgeteld bij je totale inkomen.
ORT is een vergoeding voor het werken op minder aantrekkelijke tijden, zoals nachtdiensten, avonden of feestdagen. Dit kan je sociale leven en je ritme verstoren. Daarom ontvang je hiervoor een extra beloning. Tegelijkertijd zorgt het ervoor dat er altijd voldoende personeel is op deze lastige werktijden.
| Soort toeslag | Kernmerk |
|---|---|
| Percentage per tijdvak | Avond, nacht, weekend |
| Vaste ploegentoeslag | Ploegendienst |
| Voorrangsregels | Geen dubbele betaling |
ORT komt vooral voor in sectoren waar continu gewerkt wordt. Werk je in de industrie? Dan heb je vaak ploegendiensten met een vaste toeslag, plus extra voor nachturen. In de zorg ontvang je percentages per uur voor avond-, nacht- en feestdagdiensten.
Bij het openbaar vervoer krijg je toeslagen voor vroege of late diensten. In de beveiliging hangt de toeslag af van je werkplek en het risico. Werk je in de horeca? Dan ontvang je meestal extra voor avonden en weekenden, met hogere percentages tijdens drukke periodes.
De voorspelbaarheid hangt af van hoe ver je rooster vooruit bekend is, of je kunt ruilen met collega’s en wat er in je contract staat over je uren. Incidentele ORT krijg je als je onverwacht moet invallen. Vaste ORT hoort bij een vast rooster. Met een flexibel contract is je ORT meestal minder voorspelbaar.
| Type dienst | Voorspelbaarheid |
|---|---|
| Vaste ploegendienst | Hoog |
| Onregelmatige dienst | Laag |
| Flexibel contract | Wisselend |
| Incidentele ORT | Onvoorspelbaar |
Ploegentoeslag wordt vaak als stabieler gezien dan tijdvak-ORT, omdat deze beter te voorspellen is. Geldverstrekkers letten op vier zaken: kun je je ORT aantonen met documenten, hoe voorspelbaar is het op basis van je rooster of contract, welke risico’s zijn er in jouw sector, en kloppen alle gegevens. Ze vergelijken de informatie van je werkgever met je loonstroken en kijken naar patronen in de afgelopen maanden om te bepalen welk deel van je ORT meetelt voor je hypotheek.
Banken nemen een gemiddelde over twaalf, vierentwintig of zesendertig maanden om een goed beeld te krijgen van je ORT. Ze letten extra op de laatste drie tot zes maanden. Uitschieters worden buiten beschouwing gelaten. Bij seizoenswerk wordt daar rekening mee gehouden. Is je ORT de laatste tijd gedaald? Dan telt dat zwaarder dan eerdere pieken en kan je inkomen lager worden ingeschat.
Overwerk is minder voorspelbaar en minder stabiel dan ORT. Bij ORT met een vast rooster is een kortere historie nodig en telt een groter deel mee. Voor overwerk gelden strengere eisen en wordt het vaak lager ingeschat of helemaal niet meegenomen. Voor ORT is een rooster of contract meestal voldoende als bewijs, terwijl je voor overwerk meer moet aantonen dat het consistent is geweest in het verleden.
Wil je een hypotheek aanvragen waarbij je ORT meetelt? Dan heb je verschillende documenten nodig. Hiermee toon je aan hoe hoog je ORT is, hoe deze is opgebouwd en of je dit inkomen waarschijnlijk blijft ontvangen. Denk aan recente loonstroken, jaaropgaven, een werkgeversverklaring, je arbeidsovereenkomst en soms cao-bepalingen of roosterinformatie. Zo laat je zien hoe je toeslagen worden berekend en of ze vast zijn.
Jaaropgaven geven een totaaloverzicht van je inkomen. Staat je ORT niet apart op de jaaropgave? Vraag dan de salarisspecificatie van december op waarin het ORT-totaal wel wordt genoemd. Je kunt ook zelf een overzicht maken van alle ORT-bedragen per maand. Zijn er verschillen door nabetalingen? Geef dan een korte toelichting. Ook wordt gekeken of je ORT gelijkmatig over het jaar is verdeeld of dat er seizoensinvloeden zijn.
De werkgeversverklaring laat zien op welke manier je ORT ontvangt en of dit naar verwachting blijft. Hierin staan je vaste jaarsalaris, de gemiddelde ORT per maand of jaar, het soort toeslag, of het vast is, je contractvorm en aantal uren. De verklaring moet recent zijn, ondertekend door een bevoegde medewerker en voorzien van een bedrijfsstempel of contactgegevens.
Je arbeidsovereenkomst en roosterinformatie laten zien hoe je ORT tot stand komt. Voeg artikelen toe over ploegendienst of onregelmatig werken, een overzicht van toeslagpercentages, informatie over je roostercyclus en de planning. Het is belangrijk dat duidelijk is dat je contractueel verplicht bent om onregelmatig te werken en dat dit terugkomt in de planning van je werkgever.
Krijg je ORT en wordt deze meegenomen? Dan telt dit mee als inkomen voor je hypotheek. Daardoor kun je vaak meer lenen. Hoeveel van deze toeslag meetelt, hangt af van hoe de bank of hypotheekverstrekker ernaar kijkt. Ze beoordelen hoe stabiel dit deel van je inkomen is en of je het waarschijnlijk blijft ontvangen. Dit heeft niet alleen invloed op het bedrag dat je kunt lenen, maar ook op de voorwaarden van je hypotheek.
De regels van het Nibud bepalen hoeveel van je inkomen je aan wonen mag uitgeven. Eerst wordt je toeslag bij je vaste inkomen opgeteld. Daarna wordt gekeken naar je leeftijd, gezinssituatie en de hoogte van de rente. Soms worden ook extra uitgaven meegenomen, zoals hogere energielasten of aanpassingen voor zuinigheid. Zo ontstaat een compleet beeld van wat je verantwoord kunt lenen.
Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie zijn de eisen strenger als een deel van je inkomen uit toeslagen bestaat. Je moet kunnen aantonen dat je deze toeslag al langere tijd ontvangt en dat het bedrag redelijk stabiel is. De hypotheekverstrekker vergelijkt je jaaropgaven met je recente loonstroken. Bij grote verschillen of een plotselinge stijging van je inkomen, kunnen ze om uitleg vragen. Alleen het deel van je toeslag dat als structureel wordt gezien, telt mee voor je hypotheek.
Stop je met onregelmatig werken, bijvoorbeeld door een ander rooster, een nieuwe functie of gezondheidsredenen? Dan vervalt je toeslag. Hierdoor daalt je inkomen voor de hypotheek en kun je minder lenen. Soms past de hypotheekverstrekker de voorwaarden aan of telt een kleiner deel van de toeslag mee om dit risico te beperken.
Bestaat een groot deel van je inkomen uit toeslagen? Dan kijkt de hypotheekverstrekker extra goed naar je situatie. Dit gebeurt vooral als je in een sector werkt waar het inkomen kan schommelen of als je nog niet lang toeslagen ontvangt. Het kan zijn dat een kleiner deel van je toeslag meetelt, je aan extra voorwaarden moet voldoen, of dat je een hogere rente betaalt omdat de hypotheekverstrekker meer risico ziet.
Lever je documenten in een logische volgorde aan. Begin met loonstroken en jaaropgaven, dan je werkgeversverklaring die klopt met je werkelijke situatie, en daarna je arbeidscontract en roosters. Neem vooraf contact op met je HR-afdeling om te zorgen dat alles klopt en beschikbaar is. Zo kun je in één keer een volledig dossier aanleveren.
De timing van je aanvraag bepaalt hoeveel bewijsmateriaal je nodig hebt. Je kunt direct na 12 maanden met stabiele toeslagen een aanvraag doen, of wachten tot je 24 maanden historie hebt of een nieuwe jaaropgave binnen is. Vaak is het handiger om te wachten tot na de jaarwisseling, omdat je jaaropgave dan een compleet beeld geeft van je inkomsten.
Het is verstandig om wat geld achter de hand te houden voor periodes waarin je toeslagen lager uitvallen. Bereken wat je gemiddeld aan toeslagen ontvangt en zet dit bedrag voor een paar maanden opzij op een spaarrekening. Controleer je spaarpot regelmatig, vooral als je rooster verandert. Dit geeft rust en laat zien dat je goed omgaat met wisselende inkomsten.
Niet elke bank of verzekeraar beoordeelt onregelmatige toeslagen op dezelfde manier. Verzamel eerst je contract, werkgeschiedenis, rooster en informatie over je toeslagen. Vraag bij verschillende geldverstrekkers na wat hun voorwaarden zijn en vergelijk de uitkomsten. Zo kies je de optie die het beste bij jouw situatie past.