Als je een hypotheek afsluit, betaal je altijd advies- en bemiddelingskosten. Hoeveel dat precies is en wat je daarvoor krijgt, verschilt per adviseur en situatie. In dit artikel lees je waar je op moet letten, hoe je de kosten vergelijkt, welke afspraken handig zijn en hoe je belastingvoordeel kunt krijgen. Zo weet je zeker dat je niet te veel betaalt en de juiste hulp krijgt.
Geschreven op 5 september 2025
Voordat je hypotheekadvies inschakelt, is het belangrijk om goed te bepalen welke hulp je nodig hebt en duidelijke afspraken te maken over de kosten en dienstverlening. Je kunt kiezen tussen alleen bemiddeling of volledig advies, afhankelijk van de complexiteit van je situatie. Een bankadviseur biedt vaak minder keuze maar is goedkoper, terwijl een onafhankelijke adviseur meerdere aanbieders vergelijkt en meer maatwerk levert. Leg altijd vast wat je krijgt, wat het kost en hoe de nazorg geregeld is, zodat je weet waar je aan toe bent.
De kosten voor hypotheekadvies verschillen per situatie en zijn afhankelijk van de gekozen adviseur, de complexiteit van je aanvraag en de gewenste service. Je betaalt meestal een vast bedrag, een uurtarief of een abonnement. Starters zijn doorgaans goedkoper uit dan mensen met een ingewikkelde situatie, zoals ondernemers of mensen die hun hypotheek oversluiten. Over advies- en bemiddelingskosten voor je hypotheek betaal je geen btw, en deze kosten zijn vaak aftrekbaar bij je belastingaangifte.
Je kunt advies- en bemiddelingskosten soms meefinancieren in je hypotheek, mits je onder de 100% van de marktwaarde blijft. Maak altijd duidelijke afspraken over de kosten, de inhoud van de dienstverlening en de nazorg. Vergelijk verschillende adviseurs op prijs, kwaliteit en service, en leg alle afspraken schriftelijk vast om verrassingen te voorkomen.
| Advies | Bemiddeling | |
|---|---|---|
| Wat krijg je | Overzicht, analyse, adviesrapport | Aanvraag, documenten, notaris, hulp na afloop |
| Inhoud | Risicoanalyse, woonlasten, productvergelijking | Indienen aanvraag, afstemmen voorwaarden, controleren aanbod |
| Eindresultaat | Adviesrapport, uitleg keuzes, planning, dossier | Hypotheek geregeld, hulp achteraf |
Het verschil tussen een bankadviseur en een onafhankelijke adviseur? Een bankadviseur biedt alleen producten van zijn eigen bank aan. Een onafhankelijke adviseur vergelijkt verschillende banken en licht toe waarom een bepaalde keuze het beste bij jou past.
Controleer of de adviseur een vergunning heeft van de AFM en hoe klachten worden behandeld via het Kifid. Een goede adviseur houdt alles netjes bij en legt afspraken goed vast. Bewaar alle versies van het DVD of de offerte, inclusief datum, contactpersoon en handtekening. Zo kun je altijd terugvinden wat jullie hebben afgesproken.
| Situatie | Kosten | Keuze |
|---|---|---|
| Starter | Laag | Bankadviseur vaak goedkoper |
| Oversluiten | Midden | Afhankelijk van situatie |
| Ingewikkeld | Hoog | Onafhankelijke adviseur |
Het bedrag dat je betaalt hangt samen met hoeveel zekerheid je vooraf wilt en hoe complex je situatie is. Bij een vast bedrag weet je direct waar je aan toe bent, maar dit biedt minder flexibiliteit als er iets verandert. Met een uurtarief en maximum zie je precies waar je voor betaalt, al kan het duurder uitvallen als het maximum wordt overschreden. Een abonnement is handig als je verwacht vaker advies nodig te hebben of als je leven in een veranderlijke fase zit.
Als je een huis koopt, krijg je te maken met verschillende uitgaven. Sommige van deze kosten mag je aftrekken bij je belastingaangifte, andere niet. Het gaat vooral om uitgaven die direct te maken hebben met je hypotheek. Het is handig om te weten welke uitgaven je mag aftrekken en hoe je dit goed invult bij je aangifte.
Soms is het lastig om te bepalen of kosten aftrekbaar zijn. Een taxatie voor een verbouwing mag je aftrekken als deze nodig is voor de financiering, maar niet als je alleen wilt weten wat je huis waard is. Advies over een overlijdensrisicoverzekering is meestal niet aftrekbaar, behalve als de verzekering verplicht is voor je hypotheek en het advies direct samenhangt met het afsluiten van de lening. Bouwkundige keuringen kun je meestal niet aftrekken, omdat banken dit zelden verplicht stellen voor een hypotheek.
In je belastingaangifte vul je de aftrekbare kosten in bij “Eigen woning” onder “Financieringsuitgaven”. Boeterente geef je apart op bij “Betaalde rente”. Je trekt de kosten af in het jaar waarin je ze hebt betaald. Wil je eerder voordeel van de aftrek? Dan kun je je voorlopige teruggaaf aanpassen.
Een voorbeeld: je wilt €3.000 meefinancieren tegen 4% rente en 37% belastingaftrek. Je betaalt dan bruto €10 extra per maand, netto €6,30. Als je eigen geld 3% netto zou opleveren, mis je €90 per jaar aan opbrengst. Bij oversluiten met €600 netto besparing per jaar en €2.400 aan kosten, heb je de uitgaven in vier jaar terugverdiend.