Met een intentieverklaring van je werkgever kun je met een tijdelijk contract toch een hypotheek krijgen alsof je een vast contract hebt. Zo maak je meer kans op een hogere lening en betere voorwaarden. In dit artikel lees je wat een intentieverklaring precies is, wanneer je die nodig hebt en hoe je alles goed regelt voor je hypotheekaanvraag. Zo weet je waar je op moet letten en kom je niet voor verrassingen te staan.
Geschreven op 5 september 2025
Een intentieverklaring is een document van je werkgever waarin staat dat ze van plan zijn je tijdelijke contract om te zetten naar een vast dienstverband. Dit document is vooral belangrijk als je een hypotheek wilt aanvragen terwijl je nog geen vast contract hebt. Met een intentieverklaring beoordeelt de bank jouw inkomen alsof je al een vast contract hebt, waardoor je vaak meer kunt lenen en soms in een gunstigere risicoklasse valt. De verklaring wordt altijd samen met je loonstroken en contract bekeken om een compleet beeld te krijgen van je financiële situatie.
De intentieverklaring lijkt op een gewone werkgeversverklaring, maar bevat een extra passage over het omzetten naar vast. Het is geen bindend contract; je werkgever is niet verplicht je daadwerkelijk een vast contract te geven. Banken letten erop dat alle gegevens kloppen en dat het formulier volledig en recent is ingevuld. Bij tijdelijke contracten vergroot de verklaring de kans dat je inkomen als ‘vast’ wordt gezien, wat gunstig is voor je maximale hypotheek. Werk je via een uitzend- of detacheringsbureau, dan helpt de verklaring vooral als je al langere tijd op dezelfde plek werkt.
Het aanvragen van een intentieverklaring verloopt via HR en vereist dat je het juiste formulier gebruikt, alles volledig invult en recente loonstroken meestuurt. Controleer altijd of de juiste persoon ondertekent en of alle gegevens overeenkomen. Heb je geen intentieverklaring, dan zijn er alternatieven zoals een perspectiefverklaring, het inkomen van je partner meenemen of wachten tot je langer in dienst bent. Elke optie heeft eigen regels en bepaalt hoeveel je kunt lenen.
Stel, je hebt een tijdelijk contract en wilt een huis kopen. Dan kom je al snel de term ‘intentieverklaring’ tegen. Wat houdt dit precies in? Kort gezegd: het is een brief van je werkgever waarin staat dat zij van plan zijn jouw tijdelijke contract om te zetten naar een vast dienstverband.
Met zo’n verklaring beoordeelt de bank jouw inkomen alsof je al een vast contract hebt, ook al werk je nog tijdelijk. Het vormt dus een brug tussen je huidige situatie en de manier waarop de bank je inkomen inschat. Let op: het gaat hierbij alleen om de zekerheid van je inkomen. Extra bonussen of schulden vallen hier niet onder. De bank bekijkt de intentieverklaring altijd samen met je loonstroken en contract, zodat ze een compleet beeld krijgen.
Dit is bijvoorbeeld handig:
Belangrijk om te weten: deze verklaring is niet bindend. Je werkgever is niet verplicht om je daadwerkelijk een vast contract te geven, en je kunt geen schadevergoeding eisen als het toch niet doorgaat.
Een intentieverklaring lijkt op een gewone werkgeversverklaring, maar bevat een extra onderdeel: een passage waarin je werkgever aangeeft dat ze je contract willen verlengen naar vast.
Bij tijdelijke contracten vergroot dit de kans dat de bank je inkomen als ‘vast’ beschouwt. Zit je nog in je proeftijd? Dan heeft de verklaring minder waarde, omdat je contract alsnog kan eindigen. Werk je als uitzendkracht of ben je gedetacheerd? Dan helpt de verklaring vooral als je al langere tijd op dezelfde plek werkt.
Voor de bank is het vooral een positief signaal. Ze beoordelen je aanvraag daardoor vaak gunstiger, zolang je andere gegevens kloppen en er geen tegenstrijdigheden zijn. Maar het blijft een inschatting, geen garantie.
De werkgeversverklaring met intentieparagraaf is het belangrijkste document voor je hypotheekaanvraag. Banken controleren of alle gegevens kloppen: bedragen, werkuren, data. Degene die ondertekent, moet daartoe bevoegd zijn. Let erop dat je verklaring recent is, want deze is maar kort geldig.
Je hebt altijd een werkgeversverklaring met intentieparagraaf nodig, plus recente loonstroken. De bank gebruikt deze documenten om je inkomen te beoordelen. Alles moet precies overeenkomen: je contract, loonstroken en verklaring mogen geen verschillen tonen.
Banken willen exact weten hoe jouw arbeidsrelatie in elkaar zit. Elk document bevat vaste onderdelen die verplicht zijn. Is iets niet volledig of klopt er iets niet? Dan kan je aanvraag vertraging oplopen.
De intentieverklaring moet gebaseerd zijn op een erkend model en volledig ingevuld zijn. Denk aan: bedrijfsgegevens (naam, adres, KvK-nummer), jouw persoonlijke gegevens, je functie, werkuren, bruto jaarsalaris en vaste toeslagen. Ook wordt vermeld of je nog in je proeftijd zit en hoe lang je contract nog loopt.
Hieronder vind je een overzichtelijke tabel met de verplichte onderdelen van een werkgeversverklaring:
| Onderdeel | Voorbeeld |
|---|---|
| Bedrijfsgegevens | Naam, KvK |
| Persoonsgegevens | Naam, geboortedatum |
| Type contract | Tijdelijk/vast |
| Werkuren/FTE | Bijv. 36 uur |
| Bruto jaarsalaris | Inclusief toeslagen |
| Vakantiegeld | Ja/Nee |
| 13e maand/toeslagen | Ja/Nee |
| Proeftijd | Ja/Nee |
| Contractduur | Bijv. 12 mnd |
| Intentiezin | Aanwezig |
| Contact HR | Telefoon, e-mail |
| Bevoegdheid | Ja/Nee |
| Datum/handtekening | Ja/Nee |
| Bedrijfsstempel | Optioneel |
| Geldigheidsduur | Bijv. 3 mnd |
| Model | Erkend |
Het aanvragen van een intentieverklaring verloopt in een aantal duidelijke stappen. Eerst controleer je of je in aanmerking komt, daarna kies je het juiste formulier en vraag je dit aan bij HR. Vervolgens vul je alles in, onderteken je de verklaring en laat je iemand intern controleren. Daarna verzamel je de bewijsstukken en stuur je alles op tijd in. Is de verklaring verlopen? Dan moet je een nieuwe aanvragen.
Hieronder staan de belangrijkste stappen:
Hieronder vind je een tabel met de belangrijkste stappen en wie waarvoor verantwoordelijk is:
| Stap | Wie |
|---|---|
| Check geschiktheid | Jij |
| Formulier aanvragen | Jij |
| Formulier leveren | HR |
| Invullen & ondertekenen | Jij/HR |
| Interne controle | Collega |
| Bewijsstukken verzamelen | Jij |
| Insturen | Jij |
| Advies & hulp | Adviseur |
Let op deze punten bij elke stap:
Voorkom vertraging door vooraf te controleren of je het juiste formulier gebruikt, of alle gegevens kloppen en of de juiste persoon ondertekent. Overleg met HR als je uren of functie afwijken en controleer je loonstrook. Geef duidelijk aan welke toeslagen vast of variabel zijn en let op als er een proeftijd is.
Met een intentieverklaring ziet de bank jouw inkomen vaak als ‘vast’ in plaats van ‘tijdelijk’. Dat maakt direct verschil in hoeveel je kunt lenen. Bij een vast inkomen telt je volledige salaris mee bij het bepalen van je maximale hypotheek. Daardoor kun je meestal meer lenen en val je soms in een gunstigere risicoklasse. Dit werkt alleen als al je documenten kloppen en je aan de overige eisen voldoet.
De bank kijkt niet alleen naar je intentieverklaring. Ze letten ook op hoe toeslagen worden meegerekend, of je werkuren stabiel zijn en welke voorwaarden gelden om je inkomen als vast te beschouwen. Vaste en wisselende delen van je inkomen worden apart beoordeeld. Onregelmatige uren kunnen invloed hebben op de beoordeling. Wil je dat je hele inkomen meetelt? Dan moet je meestal een langlopend contract hebben en kunnen aantonen dat je werkuren stabiel zijn.
Met de juiste documenten wordt je loon vaak als vast gezien, zowel met als zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Belangrijk zijn een intentie voor onbepaalde tijd en stabiele werkuren. Vaste toeslagen tellen volledig mee, terwijl wisselende toeslagen beperkt of niet worden meegenomen. Veranderen je werkuren? Dan kan dat invloed hebben op de berekening. Minder uren betekent een lager bedrag, stabiele of schriftelijk vastgelegde uren versterken juist je positie. Een hogere berekening kan zorgen voor een hogere maximale hypotheek en een betere risicoklasse.
Heb je geen intentieverklaring? Geen zorgen, er zijn andere manieren om je inkomen aan te tonen. Je kunt je tijdelijke inkomen laten beoordelen, een perspectiefverklaring gebruiken, het inkomen van je partner meenemen, extra eigen geld inleggen of kiezen voor een goedkopere woning. Ook kun je wachten tot je langer in dienst bent of als ondernemer een inkomensverklaring regelen. Wat het beste past, hangt af van je werkverleden, hoe stabiel je inkomen is en je persoonlijke situatie.
Je inkomen kun je op verschillende manieren laten beoordelen:
Elke optie heeft eigen regels.
Wachten tot je 12 of 24 maanden in dienst bent kan ook helpen, omdat banken je dan als stabieler zien. Ben je ondernemer of zzp’er, dan toon je je inkomen aan met een inkomensverklaring, gebaseerd op je jaarcijfers en belastingaangiftes. Meestal wordt je inkomen berekend als gemiddelde over meerdere jaren.