Een private leaseauto heeft meteen invloed op hoeveel je kunt lenen voor een huis, omdat banken 65% van je maandelijkse leasebedrag als vaste last meenemen bij je hypotheekaanvraag. In dit artikel lees je precies hoe private lease je maximale hypotheek verlaagt, waar je op moet letten en welke stappen je het beste kunt nemen als je een huis wilt kopen terwijl je een leasecontract op je naam hebt.
Geschreven op 5 september 2025
Een private leaseauto wordt geregistreerd bij het BKR, waardoor deze meetelt als financiële verplichting bij het aanvragen van een hypotheek. Banken nemen 65% van het maandelijkse leasebedrag als vaste last mee in de berekening van je maximale hypotheek. Dit geldt zolang het leasecontract als actief geregistreerd staat, ook als je het contract al hebt opgezegd maar de uitschrijving nog niet verwerkt is. Alle benodigde documenten, zoals je leaseovereenkomst, actuele specificatie en BKR-overzicht, moeten worden aangeleverd bij de hypotheekaanvraag.
Naast private lease tellen ook andere leningen, kredietlimieten en creditcards mee bij het bepalen van je leencapaciteit. Vraag je samen met een partner een hypotheek aan, dan worden alle lasten van beide aanvragers meegenomen. Zakelijke lease telt meestal niet mee, tenzij het invloed heeft op je inkomen. Het afsluiten van een nieuwe lease vlak voor of tijdens het hypotheekproces kan tot afwijzing of vertraging leiden, omdat geldverstrekkers tot het laatste moment je BKR-registratie controleren.
Wil je een hypotheek aanvragen, dan kun je je leasecontract stopzetten, overdragen, afkopen, een auto kopen zonder lening of wachten tot het contract afloopt. Pas als de beëindiging zichtbaar is in het BKR-overzicht, telt de lease niet meer mee. Zorg dat je alle bewijsstukken en een recent BKR-overzicht hebt voordat je de hypotheekaanvraag indient, zodat je maximale leencapaciteit optimaal is.
Als je een auto huurt via private lease, wordt dit automatisch gemeld bij het BKR, het Bureau Krediet Registratie. Je hoeft hier zelf niets voor te regelen; de leasemaatschappij verzorgt dit. In je BKR-overzicht zie je alleen de financiële gegevens van je leasecontract, niet het type auto. De registratie start zodra je contract ingaat en blijft staan tot de leasemaatschappij het afmeldt en het BKR dit heeft verwerkt. Dit is belangrijk, want banken controleren altijd je BKR bij een hypotheekaanvraag.
Zie je iets vreemds in je BKR-overzicht of klopt er iets niet? Neem dan contact op met de leasemaatschappij en neem bewijsstukken mee. In je BKR-overzicht kun je precies zien wat de status is. Staat er nog geen H-code of einddatum? Dan telt de leaseauto nog volledig mee bij een hypotheekaanvraag.
Het BKR bewaart de financiële details van je leasecontract met een speciale code. Dit lijkt op een doorlopend krediet. Heb je een betalingsachterstand, dan wordt er een extra code toegevoegd. Los je die achterstand weer in, dan wordt dat ook geregistreerd.
In je BKR-overzicht zie je bijvoorbeeld:
Heb je een achterstand gehad en deze weer ingehaald? Dan zie je een H-code naast de oorspronkelijke code staan.
Hieronder vind je een overzicht van de belangrijkste gegevens en codes die je in je BKR-overzicht kunt tegenkomen:
| Gegevens | Voorbeeld |
|---|---|
| Kredietsoort | A-registratie |
| Startdatum | 01-01-2023 |
| Maandbedrag | €400 |
| Totaalbedrag | €15.000 |
| Status | Actief |
| Einddatum | 01-01-2027 |
| Bijzondere codes | A, A1, H |
Je wordt pas aangemeld bij het BKR, en alleen als je contract aan bepaalde voorwaarden voldoet. Een offerte of voorlopige goedkeuring wordt niet geregistreerd. Wijzigt je maandbedrag of looptijd later? Dan wordt je bestaande registratie aangepast.
Voor registratie moet je contract langer dan één maand lopen en het bedrag moet hoger zijn dan €250. De aanmelding gebeurt op of na de startdatum en is meestal binnen 1 tot 5 werkdagen zichtbaar in het BKR-systeem. Pas je bijvoorbeeld je kilometerbundel aan, dan krijg je een update, maar geen nieuwe registratie. Vrijblijvende aanvragen of contracten zonder vaste startdatum worden niet geregistreerd.
Het duurt meestal 2 tot 10 werkdagen voordat de uitschrijving is verwerkt. Soms duurt het langer, bijvoorbeeld 2 tot 4 weken, door een eindafrekening of drukte. Na afkoop van je leaseauto volgt vaak nog een laatste rekening. Daarna toont het BKR een einddatum en eventueel een H-code. Bewaar altijd bewijsstukken, zoals de bevestiging dat je contract is beëindigd, de eindafrekening en je betalingsbewijs. Deze documenten helpen om je situatie uit te leggen, maar vervangen de officiële BKR-check niet zolang je registratie nog niet is bijgewerkt.
Banken letten goed op je BKR-registratie en alle details van je contracten. Ook als je private lease bijna afloopt of je het contract al hebt opgezegd, tellen de maandlasten nog steeds mee voor je hypotheekaanvraag. Dit verandert pas als de beëindiging in het BKR-systeem staat.
Elke bank beoordeelt je aanvraag net iets anders. De ene bank vraagt meer documenten dan de andere, en de voorwaarden kunnen verschillen. Maar één ding doen ze allemaal hetzelfde: ze rekenen altijd met 65% van je maandtermijn als vaste last. Een brief waarin staat dat je contract bijna stopt, is meestal niet voldoende.
De bank wil precies weten wat je betaalt, hoe lang je contract nog loopt en hoe het in het BKR-systeem staat. Daarom vragen ze om deze documenten:
Elk document heeft een eigen functie: de overeenkomst toont de basis, de specificatie laat je maandlast zien, de verklaring geeft aan wat er nog openstaat, het BKR-overzicht bevestigt de registratie en bij beëindiging bewijzen de extra documenten dat alles is afgerond.
Hieronder vind je een overzicht van de benodigde documenten per situatie:
| Situatie | Benodigde papieren |
|---|---|
| Actief contract | Leaseovereenkomst, specificatie maandbedrag, actuele verklaring, BKR-overzicht |
| Contract beëindigd | Beëindigingsbrief, eindnota, betalingsbewijs, recent BKR-overzicht |
Alles wat in je maandtermijn zit, zoals aanpassingen en extra diensten, telt volledig mee. Stel, je maandtermijn is €450. Dan rekent de bank met €292,50 als vaste last (0,65 × 450).
De 65%-last speelt een rol bij het bepalen van je maximale hypotheek. Dit bedrag wordt afgetrokken van wat je aan woonlasten kunt besteden. Hierdoor blijft er minder geld over voor je hypotheek. De bank kijkt naar je inkomen en haalt daar 65% van je private lease en andere leningen vanaf. Het bedrag dat overblijft bepaalt hoeveel je maximaal kunt lenen voor een huis.
Door de 65%-last kun je minder van je inkomen gebruiken voor je hypotheek. Stel, je verdient €70.000 per jaar en mag maximaal €1.600 per maand aan woonlasten hebben. Heb je een lease van €500 per maand, dan wordt daar 65% van (€325) afgetrokken van je woonruimte. Je mag dan nog maar €1.275 per maand aan je hypotheek uitgeven. Dit betekent dat je minder kunt lenen voor een huis.
De 65%-regel werkt hetzelfde met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Toch is het effect anders door verschillende rentes en regels. Stel, je hebt een lease van €300 per maand. In beide gevallen wordt €195 (65%) van je woonruimte afgetrokken. Met NHG is de rente lager, waardoor je zonder lease maximaal €1.550 per maand aan je hypotheek mag besteden en met lease €1.355. Zonder NHG is de rente hoger, waardoor je zonder lease €1.450 per maand mag besteden en met lease €1.255. Door de hogere rente kun je zonder NHG dus minder lenen.
Wil je een hypotheek aanvragen terwijl je een private lease hebt? Dan zijn er verschillende punten waar je op moet letten. Wie de aanvragers zijn, welke andere leningen je hebt, of je auto privaat of zakelijk is en wanneer je de hypotheekakte tekent – het heeft allemaal invloed. Deze zaken bepalen hoe je aanvraag verloopt en kunnen voor verrassingen zorgen. Het is goed om hier vooraf over na te denken.
Hieronder vind je een opsomming van belangrijke aandachtspunten:
Vraag je samen met je partner een hypotheek aan? Dan tellen alle maandlasten van jullie beiden mee, ook als de lease maar op één naam staat. Het maakt niet uit wie de leasecontractant is – het volledige bedrag telt mee bij jullie gezamenlijke lasten. Hebben jullie allebei een leaseauto, dan wordt van beide contracten 65% meegeteld, samen met jullie andere leningen. Er wordt niets gehalveerd of gemiddeld. Dit kan flink uitmaken voor hoeveel hypotheek jullie kunnen krijgen.
Naast je private lease tellen ook al je andere leningen en kredietlimieten mee. Zelfs als je een krediet nog niet hebt gebruikt, wordt het toch meegerekend. Stel, je hebt een private lease van €400 per maand. Dan neemt de bank 65% (€260) mee in de berekening. Heb je daarnaast een creditcard met €5.000 limiet en een doorlopend krediet van €10.000? Dan rekent de bank daar vaste maandlasten voor, volgens hun eigen regels. Al deze bedragen samen kunnen je maximale hypotheek flink verlagen.
Een private lease staat geregistreerd bij het BKR en telt daarom direct mee bij je hypotheekaanvraag. Een zakelijke lease of auto van de zaak staat meestal niet geregistreerd. Wel kan je inkomen lager uitvallen door bijtelling of een eigen bijdrage, wat weer invloed heeft op je leencapaciteit. Het verschil zit dus vooral in hoe de lasten worden meegenomen in de beoordeling.
Een nieuwe lease afsluiten vlak voor of tijdens het tekenen van de hypotheekakte kan problemen veroorzaken. Geldverstrekkers controleren soms tot op het laatste moment je BKR-registratie. Ook de notaris of bank kan op de dag van passeren nog een check doen. Wacht daarom liever met het aanvragen of activeren van een nieuwe lease tot je hypotheek helemaal rond is. Zo voorkom je dat je aanvraag alsnog wordt afgekeurd of vertraagd.
Een private leasecontract heeft invloed op hoeveel je kunt lenen voor een huis. Hoe je hiermee omgaat, bepaalt wanneer je een hypotheek kunt aanvragen, welke documenten je nodig hebt en hoe de bank naar jouw situatie kijkt. Je kunt je leasecontract stopzetten, overdragen aan iemand anders, afkopen, een auto kopen zonder lening of wachten tot het contract vanzelf afloopt. Wat het beste bij jou past, hangt af van je planning, welke documenten je hebt en hoeveel je wilt lenen.
De manier waarop je het aanpakt, bepaalt welke stappen je moet nemen voor je hypotheekaanvraag. De volgorde is belangrijk, net als het verzamelen van de juiste documenten. De bank kijkt naar je financiële situatie op dit moment. Staat je leasecontract nog als actief geregistreerd, dan kun je minder lenen, ook als je de auto niet meer gebruikt. Zorg daarom dat alles goed is afgehandeld voordat je een hypotheek aanvraagt.
Als je je leasecontract beëindigt of overdraagt, stopt je BKR-registratie zodra alles verwerkt is. Dit vraagt wat voorbereiding en geduld. Je regelt de opzegging of overname bij de leasemaatschappij en krijgt hiervan een schriftelijke bevestiging. Daarna betaal je eventuele openstaande bedragen. Je hebt de bevestiging van beëindiging of overname nodig, de eindnota, het betalingsbewijs en een recent BKR-overzicht waarop de wijziging te zien is.
Je kunt er ook voor kiezen om een auto te kopen met je eigen geld in plaats van te leasen. Dit zorgt niet voor een BKR-registratie, maar betekent wel dat je minder spaargeld overhoudt. Je mag hiervoor geen lening afsluiten, geen limietverhoging aanvragen en niet rood staan. Zorg dat je genoeg geld overhoudt voor de kosten koper en een financiële buffer. De bank kijkt naar je rekeningverloop en je vermogen, dus zorg dat je kunt laten zien waar het geld vandaan komt en dat je financiële situatie duidelijk is.