Met rentekorting op je hypotheek kun je aardig wat besparen op je maandlasten, zolang je aan de voorwaarden van je bank voldoet. In dit artikel lees je precies hoe rentekorting werkt, welke soorten er zijn en hoe je deze korting kunt krijgen. Je ontdekt welke stappen je moet nemen en waar je op moet letten om het meeste voordeel uit je hypotheek te halen.
Geschreven op 5 september 2025
Rentekorting op je hypotheek betekent dat je minder rente betaalt doordat de bank jou als minder risicovol ziet. De korting geldt alleen op de risico-opslag, niet op de basisrente. Je kunt korting krijgen door een lagere verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je huis (LTV), een goed energielabel, Nationale Hypotheek Garantie (NHG), of loyaliteit aan je bank. Elke bank hanteert eigen regels en voorwaarden, en de korting vervalt als je niet meer aan de eisen voldoet.
Je kunt op verschillende manieren een lagere rente krijgen: extra aflossen, je huis verduurzamen, oversluiten, gebruikmaken van NHG of je korting meenemen bij verhuizing. Voor elke optie zijn specifieke bewijsstukken en momenten nodig. Het proces verschilt per bank: soms gebeurt het automatisch, soms moet je zelf een aanvraag doen. Je moet altijd recente documenten aanleveren, zoals een taxatie, WOZ-waarde of energielabel.
Een lagere renteopslag zorgt voor lagere maandlasten en minder uitgaven over de hele looptijd. Houd wel rekening met kosten voor bijvoorbeeld taxatie of administratie. Je netto voordeel is iets lager door minder hypotheekrenteaftrek. Let op: als je huis minder waard wordt of je leent extra bij, kan je korting vervallen. Vergelijk altijd de voorwaarden van verschillende aanbieders voor het beste resultaat.
Wanneer je een hypotheek afsluit, bestaat de rente uit twee delen: de basisrente en een risico-opslag. De basisrente volgt de marktrente. De risico-opslag hangt af van jouw situatie, bijvoorbeeld hoeveel je leent ten opzichte van de waarde van je woning.
Rentekorting geldt alleen op de risico-opslag, niet op de basisrente. Je ontvangt korting omdat de bank jou als minder risicovol beschouwt. Deze korting kan tijdelijk zijn, bijvoorbeeld bij een actie, of vast zolang je aan bepaalde voorwaarden voldoet. Elke bank hanteert hiervoor eigen regels.
Laten we bekijken hoe de rente is opgebouwd en hoe kortingen werken:
| Onderdeel | Rente (%) | Toelichting |
|---|---|---|
| Basisrente | 2,50% | Marktrente |
| Risico-opslag | 0,80% | Afhankelijk van LTV |
| Korting energielabel | -0,10% | Goed energielabel |
| Korting loyaliteit | -0,05% | Trouwe klant |
| Eindrente | 3,15% | Na kortingen |
Hoe werkt dit in de praktijk? Je start met een basisrente van 2,50%. Daar komt een opslag van 0,80% bij. Heb je een goed energielabel, dan gaat er 0,10% af. Ben je ook een trouwe klant, dan krijg je nog eens 0,05% korting. Zo kom je uit op een rente van 3,15%.
Let op: voldoe je niet meer aan de voorwaarden, dan vervalt de korting direct.
Rentekorting verlaagt alleen het risicodeel van je rente. Er zijn twee soorten: een vaste korting zolang je aan de voorwaarden voldoet, en een tijdelijke korting die stopt zodra je niet meer voldoet.
De redenen voor korting verschillen. Leen je minder ten opzichte van de waarde van je huis (lagere LTV), dan loopt de bank minder risico. Met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) staat de overheid garant, wat het risico verder verlaagt. Een goed energielabel betekent lagere woonlasten en een stabielere woningwaarde. Ben je al langer klant, dan ziet de bank je als betrouwbaarder.
Er zijn vijf manieren om rentekorting te krijgen. Elke manier heeft eigen regels en benodigde bewijsstukken.
De onderwerpen zijn:
Elke bank hanteert hiervoor eigen tarieven en voorwaarden.
Rentekorting beloont je als je het risico voor de bank verlaagt. De korting wordt uitgedrukt in basispunten en gaat van de risico-opslag af.
Je LTV (loan-to-value) bereken je door je huidige schuld te delen door de waarde van je huis. Daalt je LTV, dan kan je opslag omlaag als je onder bepaalde grenzen komt.
Hieronder zie je hoe de LTV-klassen werken:
| LTV-klasse | Opslag/Korting |
|---|---|
| Boven 90% | +60 tot +100 bp |
| 80-90% | -10 tot -25 bp |
| 70-80% | -10 tot -20 bp |
| 60-70% | -10 tot -20 bp |
| Onder 60% | -10 tot -30 bp |
Zodra je LTV onder een nieuwe grens komt, krijg je automatisch de lagere opslag volgens de tariefkaart van je bank.
Met NHG staat de overheid garant voor je hypotheek. Hierdoor loopt de bank minder risico en krijg je een lagere rente.
NHG-tarieven liggen meestal 20 tot 60 basispunten lager dan vergelijkbare hypotheken zonder NHG. Je betaalt wel een aparte borgtochtprovisie, die losstaat van je rente. Sommige banken maken binnen NHG geen onderscheid meer tussen LTV-klassen, anderen wel. Bijvoorbeeld: NHG onder 65% LTV kan goedkoper zijn dan NHG boven 65%. Zolang je NHG-borg geldig is, gelden de NHG-tarieven voor jou.
Heb je een goed energielabel? Dan kun je korting krijgen, maar alleen als het label officieel geregistreerd is. Elke bank hanteert eigen regels en kortingsbedragen.
Ben je een trouwe klant en heb je meerdere producten bij dezelfde bank? Dan krijg je vaak korting op je hypotheekrente. Deze korting blijft zolang je aan de voorwaarden voldoet.
Stop je met een product, stort je salaris niet meer, of kom je onder het vereiste saldo? Dan vervalt de korting. Elke bank heeft eigen regels voor deze combinaties.
Voor een lagere rente of korting op je hypotheek gelden duidelijke regels. Je krijgt geen korting over periodes die al voorbij zijn. Je moet altijd recent bewijs aanleveren dat past bij de voorwaarden in je contract. De precieze regels vind je in de tariefkaart van je hypotheekverstrekker. Of je tussentijds naar een lagere rente kunt, hangt af van je contract.
De eisen voor een lagere rente of korting zijn helder. Je hebt recent bewijs nodig en er zijn regels voor het opnieuw beoordelen van je situatie. Korting met terugwerkende kracht is niet mogelijk. In de tabellen van je hypotheekverstrekker zie je precies welke grenzen gelden, welk bewijs je moet aanleveren en welke regels er zijn voor peildata. Alles staat in je hypotheekcontract, zodat je weet waar je aan toe bent.
Er zijn vijf manieren waarop je in aanmerking kunt komen voor een lagere rente. Elke manier heeft eigen regels voor bewijs en momenten waarop dit kan.
Bij elk van deze opties gelden andere voorwaarden en momenten waarop je een lagere rente kunt krijgen.
Wordt je hypotheek lager ten opzichte van de waarde van je huis? Dan kun je in een lagere risicogroep vallen en dus een lagere rente krijgen. Dit kan door af te lossen of doordat je huis meer waard wordt. De waarde van je huis wordt vastgesteld via een erkende waardering: een taxatie, een digitale waardering of de WOZ-waarde. Let op: deze waarderingen zijn niet onbeperkt geldig. Een taxatie geldt meestal 6 tot 12 maanden, een digitale waardering 3 tot 6 maanden, en de WOZ-waarde voor het lopende jaar. Voor de hoogte van je schuld wordt vaak gekeken naar de dag van beoordeling.
Je kunt NHG toepassen bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek of bij het oversluiten, zolang je binnen de regels blijft. Je betaalt eenmalig een verzekeringspremie. Je moet onder de maximale koopgrens blijven, die elk jaar wordt aangepast. Het doel van je hypotheek moet passen binnen de NHG-regeling, zoals aankoop, verbouwing of oversluiten. Ook moet je inkomen voldoende zijn volgens de NHG-regels. Je levert documenten aan zoals het NHG-werkblad en de aanvraagset. NHG kan alleen worden toegevoegd bij het afsluiten of wijzigen van de hypotheek.
Wil je korting op basis van je energielabel? Dan heb je een officieel en geregistreerd label nodig. Heb je je label verbeterd, dan moet je dit opnieuw laten registreren. Je levert een registratiecode of een uittreksel aan, dat niet ouder mag zijn dan 10 jaar. Je komt meestal in aanmerking vanaf label A, soms zijn er extra voordelen voor nog zuinigere labels. Voorlopige labels of labels die niet aan jouw adres zijn gekoppeld, worden niet geaccepteerd.
Sommige verstrekkers passen de rente alleen aan als je rentevaste periode afloopt. Andere doen dit vaker, bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal, nadat je bewijs hebt aangeleverd. Soms gebeurt het automatisch. De startdatum van je nieuwe rente staat in je contract, net als de termijnen voor aanvraag en verwerking.
Het type rente dat je hebt, bepaalt wanneer je rente kan worden aangepast. Bij een vaste rente kan dit meestal alleen als je rentevaste periode afloopt, tenzij je contract anders vermeldt. Bij een variabele rente kan een aanpassing vaak sneller worden doorgevoerd. Voor bepaalde hypotheekvormen gelden aparte regels voor het moment van aanpassing.
Hoe je hypotheekrente wordt aangepast, verschilt per bank of hypotheekverstrekker. Bij sommige gebeurt dit automatisch, bij andere moet je het zelf aanvragen, en bij weer andere gebeurt het pas bij de jaarlijkse herziening. Elke verstrekker heeft eigen regels over hoe lang documenten geldig zijn en wanneer je alles moet aanleveren. Voordat je rente wordt aangepast, controleert de verstrekker altijd of je gegevens kloppen.
Je kijkt eerst of je aan de voorwaarden voldoet en verzamelt het juiste bewijs. Daarna beoordeelt de hypotheekverstrekker je aanvraag, bepaalt in welke risicogroep je valt en stelt vast wanneer je nieuwe rente ingaat. Automatische verwerking gaat meestal sneller dan handmatige beoordeling. Als alles rond is, krijg je een bevestiging met je nieuwe rente en de startdatum.
Het proces bestaat uit vijf delen:
Elk onderdeel is duidelijk uitgelegd, zodat je precies weet wat je kunt verwachten.
Er zijn drie manieren waarop hypotheekverstrekkers werken. Bij automatische verwerking wordt de verhouding tussen je lening en woningwaarde direct bijgewerkt via een modelwaarde, tenzij WOZ-waardes niet zijn toegestaan. Bij verwerking op verzoek lever je zelf bewijs aan en wordt je rente aangepast na goedkeuring. Bij verwerking tijdens de jaarlijkse herziening verandert je risicogroep pas na ontvangst van de herzieningsbrief, vaak via een online omgeving of formulier.
Het proces volgt vaste stappen. Eerst bepaal je de verhouding tussen je lening en woningwaarde en kijk je of je aan de voorwaarden voldoet. Daarna verzamel je alle benodigde bewijsstukken. Vervolgens dien je alles digitaal in en bewaar je de ontvangstbevestiging. De hypotheekverstrekker beoordeelt je gegevens en laat weten of je aanvraag is goedgekeurd. Tot slot ontvang je een bevestiging van je nieuwe rente en wanneer deze ingaat.
Voor elk onderdeel lever je specifiek bewijs aan. Een taxatierapport moet van een erkende taxateur komen en mag meestal niet ouder zijn dan 6 tot 12 maanden. Een modelwaarde moet door de hypotheekverstrekker worden geaccepteerd en is vaak 1 tot 3 maanden geldig. De WOZ-waarde moet van het lopende jaar zijn. Een energielabel vraag je op via een officieel uittreksel en blijft 10 jaar geldig. Voor aflossingen heb je recente bankafschriften nodig. Soms vraagt de verstrekker ook om een ID-bewijs of productinformatie.
Hoe lang het duurt, hangt af van de werkwijze van je hypotheekverstrekker. Automatische verwerking duurt meestal 0 tot 2 dagen. Handmatige beoordeling duurt 5 tot 15 werkdagen. Bij verwerking tijdens de herzieningscyclus volg je de termijn uit de brief. De geldigheid van documenten verschilt: taxaties zijn 6 tot 12 maanden geldig, modelwaardes 1 tot 3 maanden, WOZ-waardes tot de nieuwe beschikking, en energielabels 10 jaar.
Voordat je een aanvraag doet, bereken je of het financieel voordelig is. Je vergelijkt wat je jaarlijks bespaart met wat het je eenmalig kost. De besparing bereken je door de renteverlaging te vermenigvuldigen met je hypotheekbedrag. De terugverdientijd vind je door de totale kosten te delen door wat je jaarlijks bespaart. Je kijkt naar je hypotheekbedrag, hoeveel je rente omlaag gaat, hoe lang je hypotheek nog loopt en wat je kwijt bent aan taxatie, administratie of advies. Het is alleen interessant als je de kosten kunt terugverdienen binnen je rentevaste periode.
Er zijn verschillende manieren om een lagere rente op je hypotheek te krijgen. Elke optie heeft eigen voorwaarden en kan op specifieke momenten worden ingezet. Je kunt niet alles tegelijk doen, dus kijk wat het beste bij jouw situatie past. Het doel is steeds hetzelfde: in een lagere risicoklasse komen, zodat je minder rente betaalt.
Bij rentekorting draait het om keuzes waardoor de bank jou als minder risicovol ziet. Je hebt verschillende opties, elk met eigen voordelen. Kies steeds de aanpak die op dat moment het beste bij jouw situatie past en de meeste korting oplevert.
Je kunt op vijf manieren rentekorting krijgen:
Door extra af te lossen wordt je hypotheek een kleiner deel van je huiswaarde. Je richt je op het halen van een specifieke grens, zoals 90%, 80%, 70% of 60% van de woningwaarde. Bereken hoeveel je moet aflossen door je huidige schuld te vergelijken met de grens die je wilt halen. Bij de meeste hypotheken mag je jaarlijks 10-20% boetevrij aflossen. Zorg dat je aflost vóór de peildatum en vergeet niet je maandelijkse aflossingen mee te rekenen.
Een zuiniger huis kan je een beter energielabel opleveren, wat vaak zorgt voor een lagere rente. Kies voor maatregelen die veel effect hebben in verhouding tot de uitgaven, zoals isolatie, HR++ of triple glas, of een warmtepomp. Je doel is energielabel A, A+ of hoger. Na de verbouwing laat je het nieuwe label registreren bij RVO, binnen de termijn die je bank aangeeft.
Als je rentevaste periode afloopt of als je overstapt naar een andere bank, kun je profiteren van een nieuw tarief. Als je financiële situatie is verbeterd, kun je in een lagere risicoklasse terechtkomen. Bij oversluiten kun je kiezen voor een bank die meer onderscheid maakt in risicoklassen. Weeg af of de lagere rente opweegt tegen de uitgaven van oversluiten. Dit is vooral interessant als je huis meer waard is geworden en je hypotheek nog lang loopt.
Bij een verhuizing kun je vaak je bestaande hypotheekvoorwaarden meenemen naar je nieuwe huis. Zo behoud je je korting of lage opslag. Er zijn wel voorwaarden: je hebt beperkte tijd om te verhuizen, er geldt een maximum bedrag, je moet nog voldoende looptijd hebben en de leningdelen moeten gelijk blijven. Als je niet aan deze eisen kunt voldoen of niet alles kunt meenemen, vervalt de korting.
Met een Nationale Hypotheek Garantie kun je vaak een lagere rente krijgen. Dit kan als je lening onder de NHG-grens valt, bij herfinanciering zonder extra verhoging, of als je plannen binnen de NHG-regels passen. Soms krijg je extra voordeel als je een lage verhouding hebt tussen lening en woningwaarde en je bank daar rekening mee houdt.
Een lagere opslag op je hypotheekrente zorgt ervoor dat je maandlasten dalen en je in totaal minder rente betaalt. Hoeveel je precies bespaart, hangt af van de uitgaven die je maakt om die korting te krijgen en de voorwaarden van je hypotheekaanbieder. Ook is het belangrijk hoe lang je je rente vastzet, want dat bepaalt hoe makkelijk je later nog kunt overstappen of aanpassen.
Met een lagere opslag betaal je elke maand minder. Je kunt uitrekenen hoeveel dit scheelt door het verschil in opslag te vermenigvuldigen met je hypotheekbedrag en dit door twaalf te delen. Bij een annuïteitenhypotheek wordt het rentedeel van je maandlast steeds kleiner, terwijl bij een lineaire hypotheek de aflossing gelijk blijft en de rente elk jaar afneemt. Je bespaart dus over de hele looptijd, maar het voordeel wordt kleiner naarmate je meer hebt afgelost.
Als je je hypotheek aanpast, krijg je vaak te maken met extra uitgaven. Denk aan een boete als je eerder aflost, uitgaven voor een nieuwe taxatie of waardebepaling, administratiekosten, advies- en bemiddelingskosten, notariskosten en soms een bijdrage voor NHG. Welke uitgaven voor jou gelden, hangt af van hoe je je hypotheek aanpast: overstappen naar een andere bank, opnieuw onderhandelen met je huidige bank, of je bestaande hypotheek wijzigen.
Met een lagere hypotheekrente kun je ook minder aftrekken bij de belasting. Je netto voordeel is daardoor altijd wat kleiner dan het op het eerste gezicht lijkt. Hoeveel kleiner hangt af van je belastingtarief in box 1 en het eigenwoningforfait. Door de beperking van de hypotheekrenteaftrek valt het voordeel dus wat lager uit dan je misschien had verwacht.
Als je huis minder waard wordt of je leent extra bij, stijgt je loan-to-value (LTV) – de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je huis. Hierdoor kan je renteopslag weer omhoog gaan of vervalt je korting. Sommige hypotheekaanbieders passen dit automatisch aan op basis van een geschatte waarde, anderen doen dit alleen als jij erom vraagt. Houd je LTV in de gaten en check welk bewijs je nodig hebt voor een nieuwe waardebepaling.
Er zijn grote verschillen tussen hypotheekaanbieders in voorwaarden en mogelijkheden. Let op hoe de LTV-treden zijn opgebouwd, of de aanbieder de WOZ-waarde of een geschatte waarde accepteert, of ze automatisch herzien, wat ze doen met energielabels, of er loyaliteitseisen zijn en hoeveel ruimte je hebt om tussentijds aanpassingen te doen binnen je rentevaste periode. Deze verschillen kunnen uiteindelijk meer invloed hebben dan een klein verschil in rente.
Met deze checklist werk je stap voor stap aan een lagere hypotheekrente. Door de juiste volgorde te volgen, verzamel je alle nodige informatie en kies je het beste moment voor je aanvraag. Zo voorkom je dat je iets vergeet of dubbel werk doet.
Hier vind je vijf duidelijke acties die je één voor één kunt afvinken. Elke stap geeft een concreet eindresultaat, zodat je precies weet waar je staat. Dit maakt het proces overzichtelijk en zorgt dat je niets mist.
Bereken eerst hoe je ervoor staat. Deel je openstaande hypotheek door de actuele waarde van je huis om je LTV-percentage te krijgen. Kijk welke waarde je bank gebruikt: een taxatie, modelwaarde of WOZ-waarde. Zoek in je hypotheekpapieren of op de website van je bank welke risicoklasse en tariefcode bij jouw situatie horen.
Bekijk wanneer je een wijziging kunt aanvragen. Sommige banken hebben vaste momenten, andere zijn flexibeler. Noteer wanneer je een verzoek kunt indienen. Schrijf ook op welke documenten je nodig hebt en vanaf wanneer een nieuwe indeling ingaat.
Maak een lijst van documenten die je moet aanleveren. Check of ze nog geldig zijn, zoals of een taxatie recent genoeg is. Verzamel bewi