Verduurzamen met hulp van de gemeente is goed te doen als je weet waar je moet beginnen. Kijk eerst naar subsidies en leningen, en regel daarna pas je hypotheek. Zo maak je slim gebruik van alle regelingen. In dit artikel lees je stap voor stap hoe je dit aanpakt, waar je op moet letten en hoe je voorkomt dat je geld misloopt.
Geschreven op 5 september 2025
Als je je huis wilt verduurzamen, begin dan met het checken van subsidies en gemeentelijke leningen voordat je aan je hypotheek denkt. Reserveer beschikbare subsidies direct, vraag daarna een lening aan bij de gemeente of SVn en rond pas als laatste je hypotheek af. Let goed op deadlines, budgetten en de volgorde van aanvragen, want sommige regelingen zijn niet te combineren en je kunt na aanvraag vaak weinig meer wijzigen. Houd rekening met belangrijke momenten zoals de geldigheid van offertes, het starten van werkzaamheden en de looptijd van depots.
Voor het aanvragen van subsidies en leningen heb je verschillende documenten nodig, zoals offertes, inkomensgegevens, WOZ-beschikking en een overzicht van de maatregelen. Verzamel bewijsstukken, maak screenshots van portals en bewaar alle bevestigingen. Bij het extra lenen voor verduurzaming mag je tot 106% van de woningwaarde lenen, mits je de maatregelen goed onderbouwt met offertes en een taxatie. Het extra bedrag komt in een depot en wordt uitgekeerd na uitvoering van de maatregelen.
Een beter energielabel levert vaak rentekorting en extra leencapaciteit op. Je krijgt eerst korting op basis van het verwachte label en levert na de verbouwing het officiële certificaat aan. Bij een VvE zijn gezamenlijke besluiten, goede communicatie en het vastleggen van afspraken essentieel. Houd je administratie goed bij, volg het stappenplan en zorg dat je alle documenten en bewijsstukken bewaart voor een soepel proces.
Wil je je huis verduurzamen? Kijk dan eerst naar subsidies en leningen voordat je aan je hypotheek begint. De volgorde waarin je dit aanpakt, maakt echt verschil.
Let goed op deadlines en het moment waarop je geld ontvangt. Door slim te plannen wanneer je subsidies aanvraagt, opdrachten geeft en facturen laat opstellen, houd je controle over je financiën. Zo voorkom je onnodig hoge kosten.
Er zijn enkele belangrijke momenten om rekening mee te houden, zoals:
Let op: sommige regelingen zijn niet te combineren. Uitvoerders moeten aan bepaalde eisen voldoen en er gelden budgetlimieten. Je krijgt uitleg over het depot en kunt declareren, maar subsidie ontvang je pas na uitvoering van het werk. Zorg daarom voor wat eigen geld als overbrugging. Na het aanvragen van subsidie kun je meestal weinig meer wijzigen. Ook het bedrag van je SVn-lening ligt na ondertekening vast. Na het tekenen van je hypotheek staan de depotregels vast.
Hieronder vind je een overzicht van belangrijke deadlines en termijnen:
| Moment | Voorbeeld |
|---|---|
| Budget beschikbaar | Start subsidiejaar |
| Offerte geldig | 2-3 maanden |
| Opdracht geven | Na subsidieaanvraag |
| Werk starten | Na akkoord |
| Factuur maken | Na uitvoering |
| Sluitdatum loket | Vaste datum |
| Meldtermijn ISDE | 12 maanden |
| SVn-depot geldig | 12-24 maanden |
Het proces verloopt stap voor stap. Bij elke stap bepaal je of je doorgaat, afhankelijk van je budget en de termijnen. Vink belangrijke controlepunten af voordat je onomkeerbare keuzes maakt.
Het proces bestaat uit verschillende stappen, van oriëntatie tot uitbetaling. Voor elk onderdeel bouw je een dossier op met de juiste documenten.
Per postcode zijn er verschillende bronnen voor actuele regelingen, budget en sluitdata. Leg lokale technische voorwaarden vast en houd wijzigingen goed bij. Belangrijke bronnen zijn het gemeentelijk duurzaamheidsloket, Energiesubsidiewijzer, RVO-ISDE en lokale verordeningen. Leg deze gegevens vast:
Stel alerts in van de gemeente, exporteer wekelijks budgetbestanden en houd wijzigingen bij met datum, versie en wat er veranderd is.
Kies uit erkende lijsten en verzamel offertes die aantonen dat je voor subsidie in aanmerking komt. Voor isolatie let je op oppervlakte, isolatiewaarde, materiaalsoort, dikte, certificering van de uitvoerder en foto’s na uitvoering. Voor HR++ of triple glas kijk je naar oppervlakte, glaswaarde, kozijnspecificatie, merk en type, en de juiste verklaring. Voor warmtepompen let je op type (volledig elektrisch of hybride), vermogen, efficiëntiewaarde, meldcode en gecertificeerde installateur. Voor zonneboilers controleer je oppervlak, inhoud en certificering. Offertes moeten materiaal en arbeid apart vermelden, oppervlakte/vermogen aangeven, merk en type noemen, installatieperiode vermelden, KvK/BTW-nummer bevatten en betaal- en levertijden aangeven. Verzamel als bewijs productspecificaties, certificaten, verklaringen en foto’s vooraf.
Bij het reserveren van subsidies is het belangrijk dat je de volgorde en termijnafspraken goed vastlegt. Voor ISDE vul je gegevens in zoals je BSN/KvK, EAN-code, woningtype, maatregelcode, oppervlak/vermogen en upload je offertes. Je hebt meestal 12 maanden om het werk uit te voeren. Voor lokale subsidies moet je vaak eerst aanvragen voordat je opdracht geeft. Soms heb je een verklaring van de aannemer en foto’s vooraf nodig. Maak een overzicht per maatregel met deadlines, verlengingsmogelijkheden en contactpersonen bij het loket. Bewaar de bevestiging van je aanvraag, reserveringsnummer en goedgekeurde maatregellijst.
Een lening aanvragen bij de gemeente of SVn doe je in twee stappen:
Voor de gemeente heb je een aanvraagformulier, offertes, informatie over de maatregelen, WOZ-beschikking, kadastraal nummer en eigendomsbewijs nodig. Voor SVn lever je inkomensgegevens, loonstroken, BKR-toestemming, WOZ, kadastraal uittreksel, bouwspecificaties, begroting en eventueel een verklaring over VvE/servicekosten aan. De lening heeft een rentevastperiode, looptijd van 10-30 jaar, lineaire of annuïtaire aflossing en een depot voor declaraties. De volgorde is:
Hier zie je welke documenten je per fase nodig hebt:
| Fase | Benodigd document |
|---|---|
| Gemeente | Aanvraagformulier |
| Gemeente | Offertes |
| Gemeente | WOZ-beschikking |
| Gemeente | Kadastraal nummer |
| Gemeente | Eigendomsbewijs |
| SVn | Inkomensgegevens |
| SVn | Loonstroken |
| SVn | BKR-toestemming |
| SVn | Kadastraal uittreksel |
| SVn | Bouwspecificaties |
| SVn | Begroting |
| SVn | VvE/servicekosten |
Laat vooraf berekenen wat het effect is van een SVn-lening op je hypotheek. De SVn-lening wordt geregistreerd bij BKR en telt mee in je maandlasten. Belangrijke acties zijn:
De uitbetalingen verlopen als volgt:
De volgorde van geldstromen is:
Je declareert per maatregel, met een verklaring van oplevering en foto’s tijdens en na het werk. Als bewijs heb je nodig: de factuur met specificaties, betaalbewijs bij eigen voorschot, verklaring van de uitvoerder en serienummers waar nodig. ISDE geeft geen voorschot. Let op de sluitingstermijn van je depot en de regels voor het herbestemmen van resterend geld.
Wil je je huis energiezuiniger maken? Dan kun je extra lenen. Je mag meer lenen dan normaal, tot 106% van de woningwaarde, als je het gebruikt voor energiebesparende maatregelen (EBM). Het extra bedrag komt in een depot en wordt pas uitgekeerd als je de maatregelen uitvoert. Je kunt dit combineren met andere financieringen, zoals subsidies.
Voor het extra bedrag lever je deze documenten aan:
Het proces verloopt stap voor stap: eerst bereken je hoeveel je kunt lenen, daarna laat je een taxatie uitvoeren, vervolgens dien je de aanvraag in, daarna teken je bij de notaris, en tot slot declareer je de uitgaven volgens de depotregels. Let goed op de regels per code, de looptijd van het depot en voorkom dubbele declaraties als je ook geld krijgt van bijvoorbeeld de SVn.
Je kunt verduurzamen door je bestaande hypotheek te verhogen, een tweede hypotheek te nemen of over te stappen naar een nieuwe hypotheek met verduurzamingsdepot. Bij elke optie kun je de EBM-regeling gebruiken, zolang je aantoont dat de maatregelen energie besparen.
Welke optie het beste is, hangt af van jouw situatie. Bij het verhogen van je huidige hypotheek blijven de voorwaarden vaak hetzelfde. Een tweede hypotheek is soms flexibeler, maar kan een ander rentetarief hebben. Oversluiten is handig als je ook je rente of looptijd wilt aanpassen. Met EBM kun je tot 106% van je woningwaarde lenen, als je de maatregelen goed onderbouwt. Het depot wordt ingericht met codes per maatregel, elk met een eigen maximum op basis van de offertes, en loopt meestal 12 tot 24 maanden. Heb je ook subsidie of een SVn-lening? Stem dan goed af in welke volgorde je uitgaven declareert om dubbele financiering te voorkomen.
Het proces is bij alle geldverstrekkers ongeveer hetzelfde. Eerst wordt berekend hoeveel je maximaal kunt lenen, inclusief het extra bedrag voor verduurzaming. Daarna volgt een taxatie die de waarde na de verbeteringen bepaalt. Vervolgens lever je alle benodigde documenten aan, zoals de depotlijst en offertes. Na goedkeuring van de maatregelen wordt de afspraak bij de notaris gepland. Daarna kun je uitgaven declareren uit het depot volgens de afgesproken regels.
Voor je aanvraag heb je deze documenten nodig:
Zo verloopt het proces soepel en kom je niet voor verrassingen te staan.
Om te weten hoeveel je kunt lenen, heb je deze gegevens nodig:
Hieruit volgt je maximale leensom, met een duidelijk overzicht van het EBM-deel (het extra bedrag boven 100% van de woningwaarde) en verschillende voorbeelden voor de maandlasten. Dit wordt onderbouwd met offertes, een taxatie van de waarde na verbetering en een berekening van je leencapaciteit bij de gekozen rentevastperiode.
Voor de aanvraag heb je een compleet dossier nodig met de lijst van maatregelen, gespecificeerde offertes, een planning, een opdrachtverklaring, de taxatie en alle inkomens- en objectgegevens. Het proces loopt van aanvraag, via een voorlopig akkoord en acceptatie van de maatregelen, naar een bindend aanbod, het passeren bij de notaris en het activeren van het depot.
In de acceptatiefase controleert de geldverstrekker of alle codes kloppen, of de termijnen van het depot haalbaar zijn en of je eventueel eigen geld kunt aantonen. Zo weet je zeker dat alles goed geregeld is voordat je begint met de werkzaamheden.
Kies je voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan gelden er extra voorwaarden. Je lening en koopsom mogen niet boven het NHG-maximum uitkomen, het verduurzamingsdepot moet binnen de NHG-regels passen en je moet de maatregelen goed kunnen onderbouwen.
Voor het NHG-deel heb je deze documenten nodig:
Heb je ook een gemeentelijke lening of SVn-lening? Reken dan vooraf uit wat de gevolgen zijn en leg dit vast. Door een duidelijke volgorde af te spreken voorkom je dubbele toetsingen.
De taxatie-opdracht bevat een bijlage met alle maatregelen die je wilt uitvoeren. Hierin staan de maatregelen, de bedragen per onderdeel, technische gegevens en een planning van de werkzaamheden.
De taxateur neemt de waarde na verbetering op in het rapport, in lijn met je depotlijst. Zijn er afwijkingen, dan stem je die vooraf af. Het eindrapport is een NWWI-rapport met een aparte paragraaf over de situatie na verbetering, inclusief de onderbouwing van de aannames van de taxateur.
Voor het declareren uit het depot heb je een checklist nodig. Elke factuur bevat een specificatie per code, het IBAN-nummer van de uitvoerder, bewijs van uitvoering zoals foto’s, serienummers waar nodig en een schema voor deelbetalingen.
Het deelbetalingsschema bestaat meestal uit:
Let goed op de looptijd van het depot en de regels voor afsluiting. Ben je te laat, dan moet je mogelijk geld terugstorten of extra aflossen op je hypotheek.
Met een goed energielabel kun je vaak voordeliger lenen en meer hypotheek krijgen. Dit hangt af van het energielabel van je huis en of je op tijd de juiste documenten aanlevert. Zodra je energielabel officieel geregistreerd staat, wordt je rentekorting vastgelegd.
Elk energielabel (A, B, C, enzovoort) beïnvloedt je rentetarief en bepaalt hoeveel extra je kunt lenen voor energiebesparende verbouwingen. Je geeft eerst aan welk label je verwacht te halen na verbouwing en levert later het officiële bewijs. In het begin krijg je korting op basis van je verwachte label, maar deze wordt pas definitief als je binnen de afgesproken tijd het officiële certificaat aanlevert.
Je profiteert op twee momenten van een beter energielabel. Eerst kun je korting krijgen op basis van het label dat je verwacht te halen na je verbouwing. Hiervoor heb je een rapport nodig van een adviseur die berekent welk label haalbaar is. Elke bank heeft eigen regels voor het aanleveren van bewijs.
Na je verbouwing lever je het officiële energiecertificaat in. Dan wordt je korting vastgelegd en je rente aangepast. Het is belangrijk dat het verwachte label overeenkomt met het behaalde label. Bij een groot verschil kan de bank je korting opnieuw beoordelen.
Een energieadviseur bekijkt je huidige label en berekent welk label haalbaar is met de geplande verbeteringen. De adviseur heeft informatie nodig over je huis, zoals bouwjaar, grootte, isolatie, installaties en bewijs van eerdere verbeteringen.
De adviseur maakt een rapport waarin staat welke stappen je neemt, welk label je daarmee kunt halen en welke aannames daarbij horen. Dit rapport gebruik je bij je hypotheekaanvraag en het wordt onderdeel van je dossier bij de bank.
Voor energiebesparende maatregelen kun je vaak meer lenen dan normaal. Je maakt een overzicht van wat je wilt doen, wat het kost en hoeveel energie je verwacht te besparen. Je laat zien hoeveel minder stroom of gas je gaat gebruiken en hoe dit zorgt voor een beter energielabel.
Dit overzicht voeg je toe aan je hypotheekaanvraag, samen met offertes van aannemers. Alles moet overeenkomen met wat je eerder hebt aangegeven en passen bij de andere documenten.
Je kunt alvast korting krijgen op je rente voordat je energielabel daadwerkelijk is verbeterd. Hiervoor heb je minimaal je huidige energielabel nodig, het rapport met het verwachte nieuwe label en een verklaring van de installateur over wanneer het werk klaar is.
De bank stelt voorwaarden: je moet binnen een bepaalde tijd het definitieve label aanleveren. Lukt dat niet, dan wordt je rente aangepast naar het tarief dat hoort bij je oude label.
Na de werkzaamheden laat je je huis opnieuw keuren voor het energielabel. Het officiële certificaat met registratienummer stuur je naar de bank via hun online omgeving of per mail. Zij bevestigen de ontvangst en passen je rente aan volgens de afspraken in je contract, meestal vanaf de volgende maand.
Wil je je appartementencomplex verbeteren? Dan krijg je te maken met de VvE en soms vergunningen. Dit vraagt om goede afspraken tussen bewoners, bestuur en andere betrokkenen. De VvE moet samen beslissen over de plannen en hoe deze betaald worden. Leg alle afspraken goed vast om latere onduidelijkheden te voorkomen.
De VvE neemt in de Algemene Ledenvergadering (ALV) besluiten over veranderingen aan gemeenschappelijke delen. In de splitsingsakte staat wie waarover mag stemmen en hoeveel stemmen nodig zijn. Het is handig om vooraf te weten welke regels gelden, hoeveel mensen aanwezig moeten zijn en welke bevoegdheden het bestuur krijgt. Ook moet duidelijk zijn hoe de betalingen verlopen: via een gezamenlijke lening of losse betalingen. Bij een gezamenlijke lening gaan de servicekosten voor iedereen omhoog.
Voor een soepel proces zijn verschillende stappen nodig waarbij meerdere partijen betrokken zijn. Het bestuur, de beheerder, adviseurs, energieadviseurs en architecten zorgen samen dat alle benodigde papieren op tijd en volledig worden verzameld.
De splitsingsakte, het Meerjarenonderhoudsplan (MJOP) en een verbeteringsscan vormen de basis. Het is belangrijk om te weten welke delen gemeenschappelijk zijn, welke regels gelden voor besluiten en hoe kosten worden verdeeld. Soms moet het MJOP worden aangepast en moeten er voldoende reserves zijn. De verbeteringsscan laat zien wat er moet gebeuren, wat het kost, wat het oplevert en welke risico’s er zijn. Zo kan de ALV een goed besluit nemen.
Een ALV moet volgens vaste regels verlopen. De uitnodiging moet op tijd verstuurd worden, de agenda moet compleet zijn en er moet duidelijkheid zijn over volmachten en stemmen. In het besluit staat precies wat er wordt gedaan, wat het kost en wanneer het gebeurt. Alles wordt vastgelegd in de notulen en het besluitenregister.
De keuze tussen een gezamenlijke lening of zelf betalen hangt af van wat het beste past bij de groep. Een gezamenlijke lening verhoogt de servicekosten, maar voorkomt dat losse eigenaren een BKR-registratie krijgen. Het bestuur kan extra zekerheid regelen, bijvoorbeeld via een notariële akte.
Voor veel veranderingen heb je een vergunning nodig. Dit kan invloed hebben op je planning. Bij de aanvraag horen tekeningen, materiaaloverzichten, kleurkeuzes, berekeningen en foto’s. Het is verstandig om vooraf met de gemeente te overleggen. Soms vraagt de gemeente om extra informatie, waardoor de planning kan verschuiven. Houd daar rekening mee.
Na de besluitvorming worden alle afspraken vastgelegd in de notulen, met een overzicht van de kosten per eigenaar, het uitvoeringsbesluit, de bevoegdheden voor het bestuur en een communicatieplan. Deze documenten gaan naar alle leden, de gemeente en de financier. Duidelijke communicatie zorgt voor een goed verloop van het proces.
Wil je je huis verbeteren? Dan is het handig om de waarde van je woning, je planning en de belastingregels goed op elkaar af te stemmen. Door alles in de juiste volgorde te doen en je administratie bij te houden, voorkom je problemen. Een NWWI-taxatie die de waarde na verbouwing meeneemt, goede documentatie en kennis van belastingvoordelen maken het proces een stuk eenvoudiger. Zo haal je het meeste uit beschikbare aftrekposten en subsidies.
De waarde van je huis hangt samen met je aanpak en de belastingregels voor je uitgaven. Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen energiebesparende verbeteringen en gewoon onderhoud. Door de juiste volgorde aan te houden, profiteer je maximaal van belastingvoordelen en voorkom je problemen met instanties.
Een duidelijk plan helpt bij het regelen van de taxatie, het proces en je administratie. Maak voor elk onderdeel een lijstje met taken en verantwoordelijken. Als je je dossier netjes bijhoudt en op deadlines let, blijft je project overzichtelijk.
Voor een taxatie heb je plannen en offertes nodig die laten zien wat je gaat doen. Voeg deze toe als bijlagen en vraag de taxateur om de waarde na verbouwing mee te nemen. Zorg dat alle informatie in de taxatie overeenkomt met wat je bij je hypotheekaanvraag indient.
Volg deze stappen:
Controleer bij elke stap of je budget klopt, alle besluiten binnen zijn en je vergunningen definitief zijn.
Maak onderscheid tussen uitgaven voor energiebesparende verbeteringen en gewoon onderhoud. Alleen echte verbeteringen vallen onder de regeling. Voor renteaftrek geldt dat je alleen annuïtair of lineair mag aflossen op het verduurzamingsdeel. Zorg dat je SVn-subsidie en hypotheek aansluiten bij de regels en bewaar alle aflossingsschema’s.
Subsidies verlagen je eigen uitgaven en beïnvloeden je bouwdepot en financiering. De rekensom is eenvoudig: netto uitgaven = bruto uitgaven – subsidie. Hierdoor wordt het bedrag dat je mag aftrekken lager. Pas je bouwdepot aan om te voorkomen dat je geld overhoudt. Leg vast hoe je je depot aanpast als de subsidie binnenkomt.
Bewaar alle documenten op één plek met een duidelijke mapstructuur per fase. Geef bestanden een naam met datum en versienummer en koppel betaalbewijzen aan de juiste facturen. Houd rekening met bewaartermijnen: