Wat je als eerste regelt na een overlijden: woning en administratie

Wanneer iemand met een hypotheek overlijdt, is het belangrijk snel overzicht te krijgen in de administratie. Wijs één persoon aan die namens de nabestaanden alles regelt en zorg dat alle post naar één adres wordt gestuurd. Laat betalingen doorlopen en let goed op belangrijke deadlines. Maak een duidelijk document met alle informatie en bepaal wat als eerste moet gebeuren, bijvoorbeeld op basis van betaaldata en meldtermijnen.

Belangrijke deadlines op een rij

Hieronder vind je een handige tabel met de belangrijkste deadlines en acties:

Termijn	Actie
Binnen 72 uur	Vertegenwoordiger aanwijzen
Direct	Postadres kiezen, post doorsturen
Direct	Document met bank, hypotheek, verzekeringen, VvE, nuts
Binnen 1 week	Hypotheekverstrekker informeren, boedelrekening openen, contactpersoon melden bij VvE/verzekeraar
Direct	Overlijdensrisicoverzekering melden
Binnen 2 weken	Automatische afschrijvingen controleren, verzekeringsclaims voorbereiden, opstalverzekering checken, sleutels beheren
Direct	Overzicht maken: organisaties, contractnummers, betaaldata, contact, deadlines, bewijs, taakverdeling

De eerste 10 dagen: betalingen en contact regelen

Hier vind je een overzicht van de belangrijkste acties per periode in de eerste 10 dagen:

Dag	Actie
1-2	tijdelijk rekeningnummer
3-4	Overzicht automatische afschrijvingen, contactmomenten bijhouden
5-6	bankafschrift bewaren
7-8	sleutels inventariseren
9-10	Tijdelijke betalingsregeling aanvragen, VvE-saldi opvragen, bevestigingen archiveren

De hypotheekverstrekker op de hoogte brengen

Sta even stil bij het informeren van de hypotheekverstrekker. Dit doe je als volgt:

1. Gebruik het nabestaandenloket om misverstanden te voorkomen en onnodige post tijdelijk te stoppen.
2. Bewaar het casenummer en de ontvangstbevestiging zorgvuldig.
3. Bij een bank vul je het webformulier “nabestaanden” in. Bij andere partijen stuur je een e-mail naar het nabestaandenadres.
4. Zorg dat je een kopie van de overlijdensakte, je eigen ID, klant- en hypotheeknummer en bewijs van bevoegdheid bij de hand hebt.
5. Vermeld in je bericht: naam en geboortedatum van de overledene, hypotheeknummer en jouw rol.
6. Vraag om een bevestiging met casenummer en geef aan dat je niet-essentiële post wilt pauzeren tot het dossier is beoordeeld.
7. Laat weten via welk adres of e-mail ze contact met je kunnen opnemen.

Betalingen regelen via een boedelrekening

Om betalingsachterstanden te voorkomen, zorg je dat automatische afschrijvingen doorgaan of maak je tijdig een regeling. Leg alle afspraken met de bank schriftelijk vast.

1. Open een boedelrekening met de verklaring van erfrecht.
2. Vraag de hypotheekverstrekker om de afschrijving naar het nieuwe rekeningnummer te verplaatsen. Stuur bewijs mee dat je dit mag doen.
3. Wil je een tijdelijke betalingsregeling? Toon aan dat er financiële krapte is, spreek een korte periode af (1-3 maanden) en maak een plan om achterstanden in te halen.
4. Vraag schriftelijk bevestiging dat je geen BKR-registratie krijgt als je je aan de afspraken houdt.
5. Vermeld tot wanneer de regeling loopt, hoeveel je per maand betaalt en hoe je het restant inhaalt.
6. Bewaar de bevestigingsbrief, het nieuwe incassomandaat en het betalingsschema goed.

Overlijdensrisicoverzekering: zo claim je de uitkering

Een overlijdensrisicoverzekering kan helpen om de hypotheek (deels) af te lossen en de maandlasten te verlagen.

1. Controleer of er een polis is en of deze aan de hypotheek is gekoppeld. Is dat het geval, claim dan de uitkering en laat deze direct naar de hypotheekverstrekker overmaken. Vraag om herberekening van de maandlasten.
2. Is de polis niet gekoppeld? Pas de begunstiging aan of overleg met de erfgenamen over de uitkering.
3. Geen polis gevonden? Kijk bij SigN, de adviseur, het hypotheekdossier en eventuele bankspaar- of beleggingspolissen.
4. Voor de claim heb je nodig: overlijdensakte, polisnummer, je ID, eventueel een medische machtiging, plus bank- en hypotheekgegevens.
5. Vermeld in je brief aan de verzekeraar dat de uitkering direct naar de hypotheekverstrekker moet voor aflossing van het juiste leningdeel. Vraag om bevestiging van het aflossingsbedrag en de datum.

Toegang tot de woning, VvE en opstalverzekering regelen

Regel wie toegang heeft tot de woning en wie de post beheert. Zo voorkom je dat belangrijke documenten kwijtraken of onbevoegden binnenkomen.

1. Informeer de VvE en controleer de opstalverzekering op belangrijke voorwaarden.
2. Maak een lijst van alle sleutels, wijs iemand aan die ze beheert en vervang sloten als je niet zeker weet wie allemaal een sleutel heeft.
3. Houd bij wie wanneer toegang heeft gehad.
4. en scan en bewaar alle binnenkomende post.
5. Neem contact op met de VvE met bewijs van bevoegdheid en vraag naar maandelijkse bijdragen, achterstanden en geplande werkzaamheden.
6. Kijk bij de opstalverzekering naar het verzekerde bedrag, inflatiecorrectie, regels bij leegstand en update het correspondentieadres.
7. Maak standaardbrieven voor de VvE en verzekeraar en houd bij wie wanneer en waarom toegang had tot de woning.

Regel samen alles goed als je een huis erft

Erf je samen met anderen een huis met hypotheek? Maak dan duidelijke afspraken. Zo weet iedereen waar hij aan toe is en voorkom je misverstanden. Het helpt om onderscheid te maken tussen tijdelijk beheer en de uiteindelijke verdeling van het huis.

Hieronder zie je wat je samen moet regelen:

• Regel wie de erfenis mag afhandelen via executeurschap of verklaring van erfrecht.
• Maak afspraken over wie het huis beheert en beslissingen neemt.
• Kies of je de erfenis aanvaardt (met of zonder risico) of afwijst.
• Spreek af wie het huis mag gebruiken en wie welke uitgaven betaalt.
• Bepaal samen de waarde als iemand het huis wil overnemen en maak een uitkoopvoorstel.
• Vraag akkoord van de bank voor het overzetten van de hypotheek.
• Leg alles vast bij de notaris en het Kadaster, en informeer de VvE en verzekeraar.

Wie beslist en hoe neem je de erfenis aan?

Hoe je de erfenis aanvaardt, bepaalt wat je mag beslissen en wanneer het huis verdeeld kan worden. Bij gewone aanvaarding ben je direct verantwoordelijk voor alle schulden en kun je snel beslissingen nemen. Bij aanvaarding onder voorwaarden moet je eerst alles in kaart brengen voordat je verder kunt. Wijs je de erfenis af, dan doe je nergens meer aan mee. Spreek vooraf af wie mag stemmen over beheer, verkoop en verdeling, en hoeveel stemmen nodig zijn voor een besluit.

De verklaring van erfrecht regelen

Met een verklaring van erfrecht kun je zaken regelen bij de bank, verzekeraar en notaris. Je hebt onder andere de overlijdensakte, ID-bewijzen, eventueel een testament en uittreksels nodig. In deze verklaring staat wie het huis en de hypotheek mag beheren, wie bij de bankrekeningen mag en wie tijdelijke betalingsafspraken mag maken. Ook kun je vastleggen wie de hypotheek mag wijzigen of administratieve zaken mag regelen.

Afspraken over gebruik en uitgaven maken

Maak duidelijke afspraken over het gebruik van de woning en de verdeling van uitgaven:

• Leg vast wie in het huis mag wonen en wie welke uitgaven betaalt.
• Maak een overzicht van wie verantwoordelijk is voor de hypotheek, aflossing, VvE-uitgaven, verzekeringen, onderhoud, belastingen en nutsvoorzieningen.
• Bepaal hoe vaak uitgaven worden verrekend en welke bewijzen nodig zijn.
• Spreek af wat er gebeurt bij te late betalingen en over toegang tot het huis voor inspecties.
• Bewaar alle facturen, foto’s en rapporten zorgvuldig.

De waarde bepalen en uitkopen

Wil iemand het huis overnemen? Laat het dan taxeren om de waarde te bepalen. De overwaarde bereken je door van de marktwaarde de resterende hypotheek en bijkomende uitgaven af te trekken. Het deel van de overwaarde dat de andere erfgenamen toekomt, wordt verrekend. Neem een financieringsvoorbehoud op van minimaal 6-8 weken. De bank moet akkoord gaan met het overzetten van de hypotheek en kijkt naar het inkomen van de overnemer, verzekeringen en eventuele betalingsachterstanden.

Verdeling officieel maken bij de notaris

De akte van verdeling maakt de verdeling officieel. Nadat de bank akkoord is en de aflosnota’s geregeld zijn, teken je de akte bij de notaris. Deze wordt daarna ingeschreven bij het Kadaster. Je stuurt ook kopieën naar de VvE, verzekeraar en bank. De bank heeft meestal 2-6 weken nodig om toestemming te geven. Het tekenen van de akte duurt 1-2 weken, en de inschrijving bij het Kadaster gebeurt meestal binnen enkele werkdagen.

Wie doet wat en wie is waarvoor verantwoordelijk?

Een duidelijke taakverdeling voorkomt verwarring. De notaris regelt de verklaring van erfrecht en de akte van verdeling. De bank beoordeelt de hypotheekwijziging. De erfgenamen maken onderling afspraken over het gebruik van het huis, de uitgaven, de aanvaarding van de erfenis en de uitkoop.

Voor de bank is het belangrijk dat de juiste bevoegdheden zijn vastgelegd. Denk aan afspraken over wie het huis mag beheren, betalingsregelingen mag treffen, gegevens mag delen met de bank en verzekeraar, de hypotheek mag aflossen met een uitkering en namens iedereen mag tekenen.

Maak een overzicht van alle betalingen, met vervaldata voor de hypotheek, VvE en nutsvoorzieningen. Leg vast wie waarvoor verantwoordelijk is en hoe betalingen worden gecontroleerd. Spreek af wat er gebeurt bij te late betalingen, zoals rente, opschorting van gebruik of het inschakelen van een bemiddelaar.

Voor de uitkoop controleer je of je voldoet aan de eisen van de bank: een taxatierapport, inkomensgegevens, voldoende verzekeringen, een juiste verhouding tussen lening en waarde, een BKR-overzicht, eigendomsbewijs, een aflosnota en geen betalingsachterstanden.

De notaris dient de akte digitaal in bij het Kadaster, samen met de benodigde documenten. Inschrijving duurt meestal 1-3 werkdagen. Kopieën stuur je binnen 5 werkdagen naar alle betrokken partijen.