Als je overweegt om een tweede hypotheek af te sluiten, merk je al snel dat dit anders werkt dan bij het kopen van je eerste huis. Hypotheekverstrekkers letten bij een tweede woning extra op je huidige inkomen en je bestaande schulden. Daarnaast wordt de marktwaarde van het nieuwe huis grondig beoordeeld. Al deze factoren samen bepalen je uiteindelijke leencapaciteit. Omdat de lopende hypotheek van je eerste woning wordt meegeteld in de berekening, is je maximale hypotheekbedrag vaak lager dan je in eerste instantie misschien verwacht.
Banken beoordelen bij een tweede huis streng de verhouding tussen de marktwaarde van de woning en het bedrag dat je wilt lenen, oftewel de zogenaamde ‘Loan to Value’ verhouding. Voor een tweede woning hanteren kredietverstrekkers meestal een lagere waardegrens en rekenen ze vaak met een hogere rente vanwege het grotere risico. Sinds 2013 is het daarnaast niet meer toegestaan om de hypotheekrente voor een tweede woning fiscaal af te trekken, waardoor je maandlasten daadwerkelijk hoger uitvallen. Denk bij het kopen van een tweede woning daarom ook aan extra kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en mogelijk een taxatierapport. Het is verstandig om deze kosten vooraf goed door te rekenen, zodat je precies weet welk bedrag je via een tweede hypotheek kunt lenen en met welke lasten je rekening moet houden.